Как подключить платежную систему к сайту: пошаговая инструкция

Как правильно выбрать платежную системы для подключения интернет-эквайринга?

Подключить интернет-эквайринг может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Только некоторые системы предлагают подобное обслуживание для физических лиц. Большинство сервисов, предлагающих подобное обслуживание для онлайн-магазинов, предлагают бесплатное подключение с последующей абонентской платой.

  • Тариф обслуживания: популярные платежные агрегаты предлагают услуги с комиссией до 3.5%, но некоторые системы могут дополнительно взымать плату за другие услуги.
  • Тип платежей: некоторые платежные системы работают с картами Мастеркарт и Виза, другие же помимо этих принимают к оплате карты МИР.

Уровень защиты платежей: большинство популярных платежных агрегатов поддерживает технологию 3D-Secure и аналогичные ей. Такая опция предусматривает двойную авторизацию пользователя, что повышает уровень безопасности платежей в интернете.

Рейтинг платежных систем (агрегаторов) для интернет магазина и их сравнение

К онлайн-продажам можно подключить более 50 агрегаторов (их иногда также называют платежными системами), причем около 15-ти из них работают в России. Рассмотрим самые популярные системы и определим, чем они отличаются друг от друга.

  • Яндекс Касса — ПА. Самая низкая комиссия для Яндекс.Денег. Можно платить по QR-коду. Если есть официальная ККТ, то мерчант может использовать расширенный протокол, передающий чеки в ФНС, а также осуществлять возвраты ДС. Предусмотрены модули для многих CMS. Интегрируется с другими сервисами Яндекса (Метрика, Маркет), а также с Вайбер, Телеграм, JivoSite. Подключение только юрлиц происходит в течение 3 дней. С частными лицами не работает. Комиссия за вывод денег — 3% и 15 руб. сверху, если вывод по безналу.
  • Robokassa — ПА российский, второй после Яндекс.Кассы, использование ККТ не нужно. Есть бесплатный маркетплейс, клиентская поддержка, работают также с физлицами. Подключают быстро — за 1 день. Комиссия — от 2,3% и выше.
  • Все Платежи — ПШ. Необходимо согласовать форму и разместить программный код на сайте. ККТ не нужна. Комиссия за вывод — от 0,8%. Удобный интерфейс, проста в работе, профессиональная техподдержка.
  • NetPay — ПА. Необходимо использовать ККТ или подписать отдельный договор на кассовое обслуживание. Ставка на вывод составляет от 0,7%.
  • PayAnyWay — ПА, вывод от 2,5%, имеются модули для популярных движков, ККТ необходима.
  • PayKeeper — ПИ. Самая низкая комиссия, взимается комиссия за подключение. Круглосуточная поддержка.
  • PayMaster — ПА. Проект Webmoney, есть готовые модули, низкая комиссия для приема и вывода Webmoney. Могут работать с физическими лицами.
  • PayOnline — ПШ. Персональный менеджер предоставляется, есть готовые модули для CMS, предусмотрены перечисления в кредит. От 10 рабочих дней — срок подключения ЮЛ. Вывод — от 0,4% и выше.
  • Wallet One — ПА. Предусмотрена сделка без риска. Работают с физлицами, интегрированы с Viber.
  • Тинькофф — БЭ. Не принимает электронные деньги, предлагает 2 тарифные сетки, подключение проводится силами мерчанта.

Резюме

  • Как правило, ПС не берут плату за подключение (кроме PayKeeper), не взимают ежемесячный платеж (кроме PayOnline).
  • Самый быстрый в подключении — NetPay (всего несколько минут) и Робокасса (1 сутки).
  • Все ПС хранят данные карты, могут получать периодические платежи, замораживать ДС, выставлять счета.
  • Самые дружественные интерфейсы и 24 часа работы у NetPay, PayKeeper, Wallet One, PayOnline.
  • Самые выгодные комиссии у Все Платежи, а также у PayMaster, но только с высоких оборотов.
  • Лучшие готовые решения имеются у Яндекс.Кассы и Робокассы.
  • С физлицами работают Robokassa, PayMaster, Wallet One.

Как настроить ПА на примере Яндекс.Кассы

  1. Зарегистрируйтесь.
  2. Пройдите по кнопкам: «Панель управления» — «Оплата» — «Подключить».
  3. Пришлите в сервис необходимые документы.
  4. Введите идентификатор онлайн-магазина, номер его витрины и пароль.
  5. Подключите тестовый режим.
  6. Выберите в Яндекс.Кассе желаемые способы онлайн-оплаты.
  7. Протестируйте работу сервиса. Для этого создайте товар стоимостью несколько копеек и попытайтесь оплатить его разными методами.
  8. Сообщите в администрацию сервиса, что вы прошли тест, в ответ на пришедшее от нее письмо.
  9. После того, как сервис вам ответит на письмо, снимите галочку «Тестовый режим» и добавьте новые идентификаторы, которые будут в вышеуказанном письме.

Шаг 1. Какие платежные системы бывают?

Принципиально можно выделить 3 основных типа платежных систем.

Интернет-эквайеринг

В этом случае покупатель может расплатиться своей картой в специальном интерфейсе на сайте, где сделал заказ. Перечисленные с карты средства не попадают напрямую продавцу, а направляются через процессинговый центр и только потом – в банк. Точнее, в два банка: сначала – в тот, где открыта карта покупателя, потом – в тот, где открыт счет продавца.

В обязанности пользователя входить создание и поддержка технической инфраструктуры на своем сайте. У этой платежной системы есть неоспоримые преимуществ:

  • высокая безопасность – 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard соответственно. Вводимая информация остается конфиденциальна и не попадает в третьи руки;
  • Официально оформление. Чтобы использовать интернет-эквайеринг, нужно заключить договор с процессингом, а это может сделать только юридическое лицо;

К недостаткам стоит отнести:

высокую стоимость этих услуг для продавца, ведь именно он платит практически за все: за проведение транзакции и перевод денег, а также за подтверждение факта осуществления платежа, за обеспечение безопасности владельца карты, за обеспечение связи между банками и открытие доступа к персональному счету покупателя

Для мелкого бизнеса это несоизмеримо много, так что следует принимать во внимание этот момент.
Оформление договора занимает много времени, а также усилий со стороны продавца: ему нужно сначала заполнить заявку, после чего собрать целый набор бумаг (включая учредительные документы), направить их в физическом виде в банк для детального рассмотрения и потом ждать некоторое время, пока пройдёт процедура верификации.. В России свои собственные процессинговые центры имеют не все банки

Наибольшую популярность получили «Альфа-Банк» и «Банк Русский стандарт», к ним подтягиваются «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк», а также Сбербанк, «ВТБ» и HandyBank

В России свои собственные процессинговые центры имеют не все банки. Наибольшую популярность получили «Альфа-Банк» и «Банк Русский стандарт», к ним подтягиваются «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк», а также Сбербанк, «ВТБ» и HandyBank.

Платежные шлюзы

Как и в предыдущем варианте, информация, передаваемая через шлюз шифруется, а значит, обеспечивается безопасность. Из главного преимущества шлюзов хотелось бы отметить тот факт, что один и тот же интерфейс может быть использован для проведения платежей через несколько банков одновременно. Так что если одно финансовое учреждение вдруг не захочет принимать платеж, то для переключения с одного финансового учреждения на другое не нужно будет прилагать особых усилий. И поскольку система не собирает платежи, а просто их отправляет, то риски для плательщика ниже, а сами средства доходят быстрее.

Ведущие платежные шлюзы, к которым можно подключиться в России: Assist (один из самых известных), PayOnline (считается одним из самых удобных в плане интерфейса), ChronoPay (противодействует мошенническим платежам), CyberPlat (первая позволила оплачивать электронные билеты e-ticketing), Uniteller, UCS (United Card Services, крупнейшая в России независимая процессинговая компания).

Платежные агрегаторы

Они дают возможность принимать денежные средства несколькими способами одновременно. В этом случае деньги проводятся именно через агрегатор, который является кредитной организацией небанковского профиля. Здесь тоже взимается комиссия, на ее размер влияет оборот компании, тип бизнеса (более высоко технологичные и прибыльные могут платить больше) и способ оплаты.

Мы все сталкивались с агрегаторами – сюда относят электронные деньги (Webmoney, ЯндексДеньги), платежные терминалы (Qiwi), мобильные платежи (через которые пополняется счет на телефона), платежи через банк.

Для продавца в выборе агрегаторов есть несколько преимуществ:

  • Легко подключиться;
  • Возможность выбора удобного способа оплаты (покупатель выбирает сам, будет он платить картой или через вэбмани);
  • Процент за пользование фиксированный, не зависит от оборота, и не меняется в зависимости от компании;

А вот из недостатков надо отметить, что безопасность в этом случае очень низкая, и проводить крупные платежи через агрегаторов не стоит. Он лучше подходит для компаний, представляющих малый и средний бизнес.

Среди лидеров рынка платежных агрегаторов в основном компании со стажем: RBK Money (основана в 2002 год, работает в 60 странах), Robokassa (2002 год, среди клиентов – порядка 60 тыс. компаний), «Деньги Online» (2006 год, предоставляет услуги по всему миру), PayU (2011 год). Из недавно появившихся и активно развивающихся хотелось бы отметить «Яндекс.Касса» (создана в 2015 году).

Какие проблемы могут возникнуть при подключении технологии к интернет-магазину?

Чтобы знать, как решить возможные трудности при подключении услуги к онлайн-магазину необходимо знать, как это работает. Практически все платежные агрегаторы функционируют в режиме 24/7 и проводят платежи мгновенно (до 30 минут).

При выполнении подключении часто встречаются следующие проблемы:

  • Некоторые системы не принимают к оплате банковские карты, не имеющие опцию 3D-Secure.
  • Для подключения такого обслуживания требуется подготовить копии учредительной документации с официальным нотариальным заверением.
  • Длительный срок подключения онлайн-магазина (2 недели и более).
  • Комиссия, взымаемая агрегаторами в среднем составляет 5% в зависимости от оборота, в то время как банки предлагают более низкий тариф.
  • Некоторые системы помимо основной оплаты взымают дополнительные, так называемые, «скрытые» комиссии, которые существенно увеличивают итоговый тариф.

Fondy

Довольно интересная платежная система, на первый взгляд может показаться сложной в подключении и настройке, но на самом деле все просто. Есть подробная документация и описание подключения к сайту и к самым популярным системам управления контентом.

В настроящее время Fondy работает в 120 странах, принимает к оплате 30 мировых валют, система оплаты обеспечивает одновременное взаимодействие 25 банками эквайерами в России, СНГ и Европе, обслуживает более 1500 интернет-бизнесов по всему миру.

Но не работает с Казахстаном. Поэтому если вы являетесь резидентом Казахстана и хотите использовать платежную систему Fondy, ничего у вас не выйдет.

Мобильный личный кабинет FONDY (Android, iOS) — позволяет оперативно мониторить состояние вашего бизнеса где бы вы не находились. С его помощью можно отслеживать аналитику по платежам, конверсию, найти и посмотреть детали конкретного платежа. Вы будете получать моментальные уведомления о каждой выплате и сможете просматривать их историю. В Android версии приложения есть возможность принимать платежи по NFC. Достаточно ввести сумму и назначение платежа, поднести карту к телефону и подтвердить оплату.

Модули для CMS

Готовые CMS модули и описание к ним:

  • Битрикс для версий Малый бизнес, Бизнес и Бизнес Веб-кластер
  • CS-Cart
  • Drupal
  • HostCMS 6.+
  • Joomla
  • Magento
  • ModX
  • OpenCart
  • PHPShop
  • Prestashop
  • WordPress WooCommerce
  • и многие другие

Способы оплаты

Поддерживает следующие способы оплаты:

  • Банковские карты Visa, Visa Electron, Mastercard и Maestro любых стран мира
  • Qiwi
  • Yandex
  • Приват24
  • Оплата наличными
  • PayPal
  • SEPA
  • Swift
  • Интернет-банки Украины, России и Европы
  • Оплата частями
  • Оплата в кредит
  • Direct Debit.

    • Подключиться «для Европы»

Часто используемые термины

Рассмотрим различные способы оплаты для интернет магазинов.

Как настроить агрегатор

  • Выбрать систему.
  • Владельцу онлайн-магазина необходимо зарегистрироваться в ней.
  • Подключить свой магазин и настроить связь.

Как работают агрегаторы

  • Покупатель делает заказ, которому присваивается код.
  • Человек отправляется автоматически на сайт ПА.
  • Сервис предлагает выбрать способ оплаты в ИМ: карта, перевод, электронные деньги и т.п. Если клиент выбирает карту, то ПА проверяет данные и проводит платеж на безопасных условиях.
  • Затем он говорит об успехе или неудаче платежа и возвращает клиента на сайт-магазин.

Как выбрать платежный сервис

При выборе агрегатора следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Число включенных в него платежных систем.
  • Номера городских телефонов.
  • Подключенные магазины.
  • Разрешения и сертификаты.
  • Отзывы партнеров.
  • Простота подключения.
  • Возможность оплачивать через терминалы.
  • Комиссия за вывод ДС.

Шаг 2. Как выбрать платежную систему?

Когда Вы хотите остановиться на той или иной платежной системе, Вы должны принимать во внимание следующие факторы:

География. Следует быть точной уверенными в том, что тот или иной агрегатор или платежный шлюз работает в той части света, которую Вы хотите обслужить.
Уровень платы за транзакцию

Следует точно понимать, сколько будет забирать в свою пользу банк при проведении транзакции и учитывать это в цене.
Условия, на которых будут выводиться деньги: насколько быстро деньги будут поступать к Вам на счет.
Имеются ли технические условия подключения – тут важно знать, на какой платформе работает тот сайт, к которому Вы привязываете платежную систему. Это влияет на возможность подключить плагин самому, без дополнительных затрат на оплату услуг специалистов (если сайт в свое время создавался с использованием конструктора WordPress или Tilda) или есть необходимость работать через код (когда Вы имеете дело с самописным сайтом).

Схема работы платежных систем для интернет-магазинов

Предпринимателям, планирующим заняться электронной коммерцией, доступно более нескольких десятков различных платформ для приема платежей. Все существующие платформы работают по единому принципу. После того как покупатель выберет необходимый товар, в окне браузера появляется форма оплаты. Далее посетителю ресурса достаточно выбрать тот метод оплаты, который ему подходит. Как показывает практика, широкий выбор методов оплаты заказа позволяет привлечь большое количество клиентов.

После того как будет выбран метод оплаты, покупатель должен ввести платежные данные в специальную форму. После этого, ПС проверяет правильность введенной информации, после чего осуществляется операция по переводу денежных средств. По окончании данной процедуры, покупатель становится обладателем нужного ему товара, а продавец получает деньги за проданную продукцию

Здесь важно упомянуть, что в сумму покупки вложена комиссия платформы

Большинство платформ для приема платежей используют именно вышеперечисленную последовательность действий. Предприниматель имеет выбор между двумя вариантами подключения подобной платформы к своему магазину. Первый вариант подразумевает самостоятельное внедрение системы на страницу своего магазина. В этом случае потребуется самостоятельно оформлять договора с различными компаниями. Выбирая этот метод необходимо быть готовым к длительному ожиданию ответа от банковских организаций и других финансовых структур.

Есть разные варианты, как настроить на сайте оплату: напрямую через банки, с помощью платежных систем, платежных шлюзов, операторов сотовой связи или агрегаторов платежных сервисов

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий