Лучший банк для ИП: какой выбрать

Стоимость обслуживания

Расчётный счёт — это банковская услуга. Большинство банков откроют его бесплатно, а зарабатывать будут на комиссиях

Важно подобрать тариф, который подойдет под требования вашего бизнеса. Стоимость расчётного счёта складывается из следующих моментов.

Переводы юридическим лицам и ИП

За перечисление в другой банк с вас возьмут комиссию. Некоторые банки дают возможность делать до 3-х бесплатных переводов в месяц.

От числа переводов в месяц зависит стоимость тарифа. Чем их больше, тем дороже стоит ведение счёта. Но на дорогих тарифах переводы обойдутся дешевле.

Переводы физическим лицам

У банков есть лимит на переводы физикам, сверх которого придется платить комиссию. Если в лимит не вписываетесь, заключите с банком зарплатный проект. Банк выдаст вашим сотрудникам карты, а перечисление зарплаты не будет уменьшать лимит на переводы физлицам. 

Также деньги можно переводить со счёта ИП на личную карту. Такие переводы комиссией не облагаются. 

Снятие денег с расчётного счёта

Обналичивание — платная процедура. Комиссию берут за снятие в кассе и банкомате. У некоторых банков касса обходится дороже. 

Например, в «Тинькофф Банке» без комиссии можно снять до 150 тыс. рублей, суммы свыше будут облагаться комиссией.

Внесение наличных на счёт

Как и снятие — это платная процедура. Например, в «Россельхозбанке» за внесение возьмут 0,5% от суммы, но не менее 250 рублей. 

От способа пополнения — банкомат или касса банка, комиссия может меняться.

Вся информация есть в свободном доступе на сайтах банков. Но чтобы не искать её самостоятельно, воспользуйтесь нашим сервисом podelu.ru. В нем собраны все основные параметры.

Онлайн-бухгалтерия в банке для ИП на УСН

ИП, открывающему расчётный счёт в банке, стоит обратить внимание на услугу онлайн-бухгалтерии. Держать бухгалтера в штате только ради заполнения ежегодной декларации по УСН и отчетности по сотрудникам — дорого

Даже трудолюбивый бухгалтер большую часть времени будет отдыхать, потому что ИП на УСН по факту не может создать большой объем работы для бухгалтерии.

Есть банки, предлагающие услуги онлайн-бухгалтерии. Поэтому они будут лучшими банками для ИП на УСН:

  • «Точка Банк»;

  • «Тинькофф Банк»;

  • «Альфа-Банк»;

  • «Локо-Банк»;

  • «ДелоБанк»;

Онлайн-бухгалтер напомнит о сроках уплаты налогов, рассчитает суммы подготовит декларации и оформит документы для уплаты налогов. Дополнительно бухгалтерия помогает найти законные способы экономии на налогах.

Цены на обслуживание зависят от налоговой базы, количества сотрудников, наличия эквайринга и других факторов. Например, бухгалтерия в «Точке» обойдется в 3 500 рублей на базе «Доходы» и 4 500 рублей — на «Доходы минус расходы». Однако тарифы предусмотрены только для ИП без сотрудников.

Если необходима отчетность за работников, тарифы вырастают. Например, для ИП на УСН 6 % без сотрудников «Локо-банк» предлагает бесплатную онлайн-бухгалтерию. Самый дорогой вариант обойдется в 10 000 рублей в месяц. Тарифы в «ДелоБанке» следующие: 5 800 рублей в год — ИП без сотрудников; до 5 работников — 14 000 рублей и до 100 — 25 000 рублей в год.

Остается еще вариант с аутсорсингом. Но на практике, если открыть расчётный счёт в банке и в нем же подключить онлайн-бухгалтерию, это будет существенно дешевле.

Не забывайте, что в онлайн-бухгалтерии работают живые люди. Вероятность ошибки хоть и мала, но она есть. Контролируйте разнесение операций. Например, перевод себе на личную карту онлайн-бухгалтер может учесть как расход, что неверно. В случае ошибок сообщайте об этом банку.

Как стать клиентом банка

Чтобы стать клиентом банка, необходимо в первую очередь открыть расчётный счёт. Все остальные перечисленные услуги будут подвязаны непосредственно к нему. Для открытия счёта вы можете:

  • Обратиться в любое отделение банка;
  • Подать онлайн-заявку на сайте выбранного банка.

И в первом, и во втором случае вам нужно будет написать заявление на открытие счёта, и к нему предоставить необходимый пакет документов. Для ИП нужно подготовить следующие бумаги:

  • Паспорт заявители и других особ, которые будут иметь доступ к управлению счётом;
  • Карточка с образцами подписи и печати (при наличии);
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию в Налоговой инспекции;
  • Лицензии (при наличии).

Когда все документы будут собраны, счёт открывается за 1-2 часа, а после вы подписываете договор РКО и становитесь клиентом банка. В этот же день вы сможете оформить и другие дополнительные услуги.

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП

Подробнее остановимся на абонентских планах банка Тинькофф. Выгодные пакеты, предлагаемые коммерсантам, помогут оптимизировать работу с рачсетным счетом компании, а то, что учреждение работает удаленно, послужит только плюсом. В таком случае не придется постоянно кататься в отделение и стоять в очередях, чтобы разобраться в возникшей ситуации или выяснить интересующий вопрос. Можно выполнять операции по счету с помощью мобильного приложения или в интернет-банке. Тинькофф предлагает клиентам 3 пакета: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Стоимость открытия — 0 руб., вне зависимости от выбранного пакета услуг. Цена ежемесячного обслуживания составит:

  • «Простой» — 490 руб., комиссия за пополнение составит 0,3%;
  • «Продвинутый» — 1990 руб., при пополнении взимается 0,25% от суммы;
  • «Профессиональный» — 4990 руб., оплачивается процент в размере 0,15.

Первые два тарифа предоставляют клиентам несколько платежей даром, последующие обойдутся в 49, 29 и 19 руб., соответственно. Перевести деньги на свою карту без оплаты комиссии возможно на сумму в 400т., 700т., и в 1 млн. руб. Остаток средств на счете принесет ИП дополнительный доход в размере 4%, либо 6% для более дорогих тарифов.

Что нужно для открытия РС

Перед тем как назвать лучший банк для ИП, следует сделать небольшое отступление и поговорить о процедуре открытия расчетного счета. Срок осуществления данной процедуры не регламентируется в законодательном порядке, что предоставляет каждому предпринимателю принимать решение о том, когда обращаться в финансовое учреждение. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют своим клиентам возможность подать заявку через интернет. После того как заявка будет рассмотрена сотрудниками финансового учреждения, банк назначает дату встречи.

Для того чтобы открыть расчетный счет, предпринимателю необходимо предоставить перечень определенных документов

Нужно обратить внимание, что требования разных банков к пакету документов могут различаться. Ранее каждый предприниматель, желающий оформить расчетный счет, должен был предоставить свидетельство о регистрации бизнеса и справку, свидетельствующую о постановке на налоговый учет

На сегодняшний день данные документы не входят в список обязательных свидетельств, необходимых для открытия РС. Проведя анализ требований кредитных учреждений, можно составить примерный список документов, которые потребуются для оформления расчетного счета:

  1. Документ, подтверждающий личность предпринимателя (Предоставление паспорта является обязательным требованием).
  2. Карточка, содержащая в себе образец фирменной печати и подписи руководителя ИП (данный документ предоставляется в обязательном порядке).
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Лицензия (для тех видов деятельности, что подлежат обязательному лицензированию).
  5. Копия документов бухгалтерского учета.

Для того чтобы открыть РС для ИП потребуется оплатить данную процедуру. Некоторые финансовые учреждения, не взимают плату за оформление расчетного счета. Большинство банков рекомендуют своим клиентам тарифы в размере от 400 до 5 000 рублей. Внесение этой суммы на банковский счет позволяет получить доступ к различным финансовым операциям. Также следует отметить, что у предпринимателя, открывшего расчетный счет, отсутствует необходимость информировать контролирующие органы (ФСС и ФНС), как это было ранее.

В первую очередь нужно оценить, какими услугами и как часто вы будете пользоваться

Чем отличаются ООО и ИП? Как выгоднее

В России незарегистрированная предпринимательская деятельность незаконна. Да, можно отделаться небольшим штрафом, но если обороты фирмы превысит 1 500 000 рублей, тебя привлекут к уголовной ответственности. Не наш вариант.

Значит, нужно оформлять компанию. А в какой форме?

Отбросим всякие ТСЖ, некоммерческие организации и другие правовые формы. На деле выбор стоит между обществом с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальным предпринимательством (ИП). В обеих формах есть свои преимущества и недостатки. Пройдёмся «по верхам»:

Общие отличия

ИП: Фактически, ИП — это физическое лицо с «лицензией на предпринимательскую деятельность».

ООО: Это юридическое лицо, своеобразная «отдельная личность» со своим имуществом и ответственностью. От имени этого лица заключаются сделки.

Стоимость регистрации

ИП: Госпошлина за регистрацию ИП — 800 рублей. Подаёшь заявление в налоговую и всё, добро пожаловать в малый бизнес.

ООО: За создание ООО придётся отдать 4 000 рублей. Но правильно оформить документы — тот ещё квест, возможно, придётся обращаться к услугам юристов и нотариусов.

Налоги и взносы


Индивидуальные предприниматели чаще всего работают по упрощённой системе налогообложения (УСН). ООО тоже может идти по такой системе, если зарабатывает меньше 60 миллионов рублей в год, поэтому для сравнения возьмём её.

ИП: При одинаковых доходах и расходах, через ИП получишь больше «своих» денег, чем через ООО. Ведь остаток средств после уплаты налогов является собственностью предпринимателя. Этими деньгами можно распоряжаться как угодно.

ИП государство обязало вносить в пенсионный фонд сумму, привязанную к МРОТ. Сейчас она равна 23 153.33 рублей. Если предприниматель получает доход больше 300 000 рублей в месяц, то нужно внести 1% от этой суммы туда же, в пенсионный.

ООО: Деньги на счёте ООО – это собственность юридического лица, и при их переводе на счёт владельца (как дивиденды или в виде з/п) придётся платить ещё и 13% НДФЛ.

А по отчислениям в фонды, выгоднее всё же открыть фирму в виде ООО и быть её единственным учредителем. Тогда можно просто распределять прибыль в свою пользу, платить НДФЛ и не делать никаких взносов. Ситуация меняется, если получать официальную зарплату в той же фирме – 30% от з/п идут в различные фонды.

Ответственность

ООО: Все мы знаем, что ответственность юридического лица ограничена его имуществом. То есть в случае чего, учредители потеряют только те средства, которые вложили. Но на деле это не совсем так. Если банкротство оказалось преднамеренным, то привлечь к ответственности могут, вплоть до уголовной.

ИП: ИП отвечает всем своим имуществом, что многих пугает. Но ведь физическое лицо и так постоянно рискует своим имуществом. Поцарапал чей-нибудь Lexus у подъезда? Давай, возмещай ущерб. Будь аккуратнее, и всё в порядке. С ИП та же ситуация. Нет сомнительных операций и больших долгов — нет проблем.

Получается, что работать как ИП выгоднее в вопросах распределения средств и документооборота. Пора определяться в каком банке открывать расчётный счёт.

Тинькофф Банк

Тинькофф первым в России начал обслуживать клиентов без стационарных банковских офисов, перевел всё на дистанционную работу. Это, конечно, удобно, но, тот, кто привык приходить в банк и общаться лично, не имеет данной возможности

Банк отличает внимание к клиентам, для проверки документов, оформления договоров сотрудники приезжают к вам тогда, когда вам удобно

Преимущества Недостатки
онлайн обслуживаниенет привычных банковских отделений
длинный платежный день 
начисление на остаток по счету до 6% 
онлайн-бухгалтерия 
конструктор сайтов, можно создать свой сайт за несколько минут 

 Тарифы банка Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам три тарифа. Отличительной особенностью являются условия по снятию средств для ИП. Так же Тинькофф начисляет процент на остаток — до 6% годовых. Первые 2 месяца обслуживания — всегда бесплатны для новых клиентов. 

Условия/Тарифы ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Открытие счетабесплатнобесплатнобесплатно
Обслуживание счета первые 3 мес. — 0 р, далее — 490 р/мес1 990 р/мес4 990 р/мес
Внешние платежи первые 3 бесплатно, далее по 49 р/шт 29 р/шт 19 р/шт
Снятие наличных на карты Тинькофф

для ИП: до 400 000 р/мес — 0%

для ИП: до 700 000 р/мес — 0%

для ИП: до 1 000 000 р/мес — 0%

*Тинькофф Банк начисляет процент на остаток средств и предоставляет дополнительные 2 месяца бесплатного обслуживания при оплате за год вперед.

Расчетный счет Тинькофф легко интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру. Встроенная онлайн-бухгалтерия и отчетность позволяют избавиться от бумажной волокиты. Все вопросы решаются быстро и в онлайн режиме

Подключайте эквайринг от Тинькофф и принимайте оплату по банковским картам так, как вам удобно — в стационарных точках продаж, на выезде или в интернете. Без требований к обороту и лишних документов. Деньги на счет поступают даже в праздники и выходные

Подарки от партнёров получает каждый клиент Тинькофф, открывший здесь расчетный счет. Активировать можно любое количество партнёрских спецпредложений. Все новые пользователи Тинькофф Бизнес получают 2 месяца бесплатного обслуживания

Полноценный мобильный банк Тинькофф работает на всех типах смартфонов. Вы сможете настраивать всё, как вам удобно. Устанавливать лимиты на карты, кешбэк на покупки, осуществлять переводы, оплачивать услуги. Всё в одном окне, наглядно и понятно

Сравнение тарифов РКО для малого бизнеса

Рассмотрим разницу между самыми выгодными и удобными пакетами услуг для начинающих бизнесменов. Это поможет определиться остановиться на варианте, подходящем по большинству параметров.

НаименованиеСтоимость открытия, руб.Обслуживание, руб.Интернет-банкингМобильный банкПлатежи, руб.
Тинькофф490++25
Альфа-Банк490++50
Точка+
Сбербанк++100
Модульбанк++70
ВТБ 241200++100
Промсвязьбанк++100
Банк Авангард1000++
Открытие590+100
Райффайзен990+25
Совкомбанк650++25
Эксперт банк+85
УБРиР++89
Уралсиб480++120
Банк Санкт-Петербург1500++70

Благодаря сведениям, указанным в таблице, можно разобраться в бюджетных пакетах и выбрать подходящий план для ИП.

2. Возможности

Банк для малого бизнеса — это:

Возможность открыть расчетный счет. Существует лимит расчета наличными между юридическими лицами: в 2019 году он равен 100 000 рублей. Таким образом, расчетный счет позволяет хранить выручку в безналичном формате, перечислять заработные платы, делать отчисления в ПФР и платить налоги, принимать безналичную оплату через эквайринг.

Возможность иметь валютные счета

Если вы работаете с зарубежными компаниями или возите товары из-за рубежа, вам может быть важно иметь счета в разных валютах
Здесь важно обращать внимание на то, взимает ли банк комиссию за конвертацию, фиксированная ли она.

Эквайринг. Существует торговый эквайринг — прием платежей картой через специальный терминал, и интернет-эквайринг — прием платежей через интернет.

Ведение бухгалтерии
Некоторые банки предоставляют услуги онлайн-бухгалтера, который поможет подготовить отчетность, посчитать налоги и отчисления.

Зарплатный проект

Позволяет не заводить отдельные платежки по каждому сотруднику, а отправлять зарплату списочно.

Платежный день. Некоторые банки отправляют платежи в другие банки моментально с 01:00 до 20:00 по Москве, у других режим работы отличается, важно уточнять этот момент.

Проверка контрагентов. У некоторых банков есть такая услуга, если для вас это важно, обратите внимание, предоставляют ее или нет.

Наличие приложения и интернет-банка. Приложение позволяет осуществлять переводы быстро и без доступа к компьютеру, а с интернет-банком вам не нужно посещать отделение для совершения денежных операций.

Бонусы от партнеров банка. Это может быть скидка на сервисы онлайн-бухгалтерии, контекстную и таргетированную рекламу, бесплатный период на сайтах с вакансиями и т.д.

Банковские услуги для ИП

Расчётный счёт является главной и обязательной услугой для ведения бизнеса, независимо от его размеров и оборотов. Но к расчётному счёту прилагается ряд дополнительных сервисов, которые добавят удобства к управлению счётом и предпринимательской деятельностью. Что нам ещё могут предложить банки?

Корпоративная карта.

Для удобного и круглосуточного снятия денег со счёта вам понадобится корпоративная пластиковая карта. В большинстве случаев она выдаётся банком бесплатно сразу после регистрации расчётного счёта.

Интернет-банкинг.

Сегодня можно управлять счётом дистанционно при помощи интернета, для этого достаточно либо установить онлайн-приложение, либо получить доступ к личному кабинету на официальном сайте банка. Интернет-банкинг также может быть представлен в качестве мобильного приложения для смартфона.

Онлайн-бухгалтерия.

Для упрощения ведения бухгалтерской и финансовой отчётности, составления выписок, контроля расчётов и оплаты обязательных платежей, очень удобно воспользоваться встроенной в интернет-банкинг онлайн-бухгалтерией. В некоторых банках такая услуга бесплатна.

Эквайринг.

Если ИП работает в сфере торговли, то ему просто не обойтись без эквайринга. Это установка POS-терминала, при помощи которого клиенты могут расплачиваться за товары и услуги посредством пластиковой карты, то есть безналичным способом. Такая услуга позволит увеличить оборот и добавит удобства.

Кредитование.

Те банки, которые предлагают обслуживание расчётного счёта юридическим лицам и предпринимателям, зачастую производят финансирование бизнеса. Если вы хотите расширить деятельность, то отличным вариантом будет воспользоваться финансированием. Кредиты ИП и ЮЛ обычно выдаются под залог имущества или под обороты по счёту.

Депозит.

Отличным вариантом дополнительного заработка является размещение свободных денег на депозитный счёт. Сегодня банки предлагают от 3 до 8% годовых с возможностью заключения депозитного договора от 1 до 365 дней.

Зарплатный проект.

При наличии у предпринимателя наёмных работников, неотъемлемой частью является выплата заработной платы, которую очень удобно зачислять на личные карты сотрудникам. С этой целью вместе с расчётным счётом можно открыть зарплатный проект. Зарплатные карты выпускаются бесплатно, а вот за зачисление средств придётся заплатить от 0,3% до 3%.

Аутсорсинг.

Нечастой услугой в банках является аутсорсинг. Это удалённая опция, которая заключается в профессиональной помощи специалистов. На них может быть возложен ряд обязанностей, например, юридическое сопровождение, ведение бухгалтерии, расчёт и оплата обязательных платежей, а также многое другое.

Сбербанк

Самый крупный и старейший банк России с высочайшим уровнем надежности. Несмотря на свою популярность, не стоит на месте, активно улучшает клиентский сервис, техническую поддержку, внедряет новые технологии. Сбербанк имеет самое большое количество отделений и банкоматов в каждом регионе России. Есть тарифы с бесплатным обслуживанием при отсутствии активности по счету.

Преимущества Недостатки
бесплатное открытие счетазачисление наличных на кредитные карты производится с задержкой до суток 
более 35 онлайн-сервисов для бизнеса
удаленная бухгалтерия 
высокая надежность операций за счет использования собственной расчетной системы 
кредитные бизнес-карты со льготным периодом до 110 дней 

  Тарифы Сбербанка для ИП и ООО

Самый крупный и самый известный банк в России предлагает бизнесменам много тарифных планов, как для большого так и для малого бизнеса. В статье мы рассмотрим самые популярные тарифы для ИП и ООО от Сбербанка: 

Условия/Тарифы Легкий СтартАктивные расчетыБольшие возможности
Открытие счетабесплатнобесплатнобесплатно
Обслуживание счета 0 р/мес2 490 р/мес12 990 р/мес
Внешние платежипервые 3 бесплатно, далее по 100 р/штпервые 50 бесплатно, далее по 16 р/штпервые 100 бесплатно, далее по 100 р/шт
Снятие средств с корпоративной карты

от 3%

от 1,8% 

До 500 000  р/мес — 0%

*Подробную информацию о тарифах можно получить на сайте банка. 

На официальном сайте Сбербанка публикуются полезные бизнес-статьи, видеоролики, успешные кейсы по развитию малого и среднего бизнеса, разбираются законы, представлена самая важная информация для старта и развития юридических лиц и ИП

Принимайте оплату картами, используя эквайринг от Сбербанка. Сервис подключается по всей территории Российской Федерации в срок от 1 дня. Работает круглосуточная поддержка клиентов по любым вопросам. Денежные средства зачисляются на следующий рабочий день

Система дистанционного банковского обслуживания для малого и среднего бизнеса позволяет управлять всеми финансами в режиме одного окна онлайн и без визитов в банк. Подключение интернет-банка и мобильного приложения осуществляется бесплатно

Оформляйте карты для бизнеса и получайте круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете. Снимайте наличные, платите без комиссии, пользуйтесь специальными предложениями. Используйте современные технологии, заказывайте цифровую бизнес-карту

Причины отказа в открытии счета

Да, такое тоже может случиться. Причинами отказа могут быть:

  • Ошибки в заявке.
  • Некорректная информация о предприятии.
  • Не предоставлены необходимые документы.
  • Предоставлены поддельные документы.
  • Плохая репутация (есть непогашенные кредиты, вами открыто было слишком много счетов).
  • Возможно, вам просто не повезло и вы попали под «выполнение плана» по отказам.

Но не спешите огорчаться. На рынке финансовых услуг предложений много и всегда можно открыть расчетный счет в другом банке. Даже есть случаи, когда в разных отделениях одного банка принимались различные решения по одному и тому же предприятию.

Предназначение расчетного счета

Пройдя процедуру регистрации собственного бизнеса, предприниматель получает возможность осуществлять различные финансовые операции. В том случае, если у ИП отсутствует расчетный счет, государством устанавливается ряд ограничений. Согласно действующему законодательству, максимальный размер оплаты по договору, заключенным между организацией и ИП, составляет 100 000 рублей. Это означает, что после достижения своеобразного «порога», стороны обязаны перезаключить договор. Необходимость постоянного перезаключения договоров может негативно отразиться на сотрудничестве с партнерами. Это означает, что для того, чтобы вести успешный бизнес, предпринимателям необходимо зарегистрировать расчетный счет.

Использование метода наличного расчета более удобно, когда деятельность предпринимателя имеет небольшой масштаб. Однако даже в этом случае, открытие расчетного счета может помочь оптимизировать финансовые операции. Преимуществ открытия расчетного счета довольно много. Среди них следует выделить возможность взаимодействия с более крупными заказчиками, что позволяет значительно увеличить имидж компании. Также нужно отметить, что хранение крупной суммы финансовых средств на территории компании — неразумно. Кредитные организации предоставляют гарантии сохранности финансовых средств.

Важно обратить внимание на то, что большинство кредитных учреждений не рекомендуют своим клиентам использовать личные карты в коммерческих целях. Некоторые банки могут и вовсе заблокировать карту, при обнаружении финансовых операций, связанных с бизнесом. Также нужно отметить, что финансовые средства, поступающие на карту, подлежат налогообложению

В некоторых случаях провести черту между личными средствами предпринимателя и доходами от совершенных операций практически невозможно. В данном случае, все расходные операции рассматриваются как производственные, подлежащие обязательному налогообложению

Также нужно отметить, что финансовые средства, поступающие на карту, подлежат налогообложению. В некоторых случаях провести черту между личными средствами предпринимателя и доходами от совершенных операций практически невозможно. В данном случае, все расходные операции рассматриваются как производственные, подлежащие обязательному налогообложению.

Предприниматели, имеющие РС, получают возможность использовать систему интерактивного банка. Эта система позволяет проводить любые финансовые операции в течение целого дня. Помимо этого, ИП предоставляет возможность получить информацию об обороте финансовых средств в любое время дня и ночи.

Подключение специального терминала, принимающего платежи по картам, позволяет значительно расширить круг потенциальной клиентской аудитории. Предприниматели, не имеющие расчетного счета, при совершении финансовых операций с помощью кредитной организации, должны оплачивать комиссию. Банк для предпринимателей с расчетным счетом, предоставляет более удобную систему расчета, где сумма комиссии фиксирована и не зависит от суммы сделки. Помимо этого, кредитные организации предоставляют своим клиентам справки о движении финансовых средств. Данные документы являются подтверждением надежности предпринимателя, что значительно увеличивает шанс одобрения крупного займа на развитие собственного дела.

Главным достоинством открытия расчетного счета является отсутствие «лимитов» при заключении договоров с поставщиками, заказчиками и другими бизнес-партнерами. Также компании, имеющие собственный РС, имеют право участвовать в различных тендерах, поступающих от государственных учреждений.

Любой бизнесмен, выбирая банк для РКО, в первую очередь смотрит на цену

Лояльность и оповещение при блокировке счетов

После волны отзыва лицензий банки стали строже следить за соблюдением Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Теперь они тщательно проверяют операции своих клиентов.

Блокировка счёта — это невозможность совершать операции. Вы не сможете оплатить товар своему поставщику или получить деньги от покупателя. Для бизнеса — это серьезный удар. Подробно про порядок действий при блокировке и как ее избежать, мы рассказали в статье «Блокировка по 115-ФЗ».

У некоторых банков есть специальные сервисы, которые оценивают подозрительность операции по 115-ФЗ. У «Альфа-Банка» — это «Светофор», у «Точки» — комплаенс-ассистент и у «Модульбанка» — «Нежный комплаенс». Эти программы анализируют ваши операции и предупреждают, если они могут вызвать подозрения в законности. Это платная услуга: «Светофор» стоит от 240 рублей в месяц, ассистент в «Точке» — 500 рублей в месяц, а «Модульбанк» дарит сервис бесплатно на полгода.

Заключение

Принимая решение, какой банк выбрать для бизнеса, — коммерсанту придется изучить и оценить плюсы и минусы предложений на рынке. При выборе банковского учреждения для открытия счета и получения наличных денежных средств стоит опираться на репутацию и имя финансовой организации. Детали тарифных планов и условия обналичивания дают большее понимание того, какая из компаний подходит конкретному предпринимателю

Разбираясь в том, какой банк выбрать для ИП, важно учитывать:

  • цену абонентской платы;
  • количество проводимых платежей и соответствующую им цену;
  • наличие удобного мобильного приложения, когда планируется много удаленных операций;
  • возможность и условия снятия средств со счета;
  • для недавно открывшихся компаний плюсом будет тариф с подходящим лимитом на бесплатное обналичивание средств.

Стоит оценить все плюсы и минусы предложений от финансовых организаций. А остановиться на подходящем варианте поможет топ банков для бизнеса на сайте credits.ru.

Итоги: обратите внимание, что в данной статье я рассматривал, лучшие по моему мнению банки и самые популярные среди наших клиентов.

БанкМой отзывТезисно
СбербанкБольшой и стабильный банк. Самый выгодный тариф для начинающих ИП или небольших ООО. Сильоизменился в лучшую сторону в последние годы. Сейчас банк активно развивает работу с малым бизнесом и я надеюсь что со временем энутзиазм этого банка не угаснет (однако не стоит этого исключать).Самый дешевый стабильный
ТинькоффХороший, клиентоориентированный банк. Не так давно работающий со счетами малого бизнеса, но очень активно продвигающийся на этом рынке. Успел получить массу поклонников и ненавистников. Много позитивных и негативных отзывов: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы.Недорогой и клиентоориентрованный (но подводными камнями)
Альба-банкБанк который один из первых начал активно работать с малым бизнесом — я имею ввиду не просто открывать счета, но и предоставлять инетересные бонусы для ООО и ИП.  И сейчас старается держать планку в конкурентной борьбе, которая значительно усилилась за последние годы. По моим ощущениям тарифы трех этих банков (Сбербан, Тинькофф и Альфа) примерно одинаковые, но в ситуации когда на счету каждая копейка у Альфа-банка все же  чуть дороже чем у его собартьев.Клиентоориетированный и стабильный, но не самый дешевый
РайффайзенСамый любимый банк для иностранных граждан (70% наших клиентов с иностранным участиев в уставнном капитале открывают счета именно в нем) и самый дорогой в нашем рейтинге. Большой стабильный банк, любимый банк для иностранцев, но самый дорогой в нашем рейтинге. 

+7 (499) 112-30-31

   Мы будем признательны если Вы напишите свое мнение и поделитесь своим опытом работы с разными банками.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий