10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Экономия на продуктах

Большинству покупателей знакома ситуация, когда зашел в магазин за хлебом, а вышел с полной тележкой продуктов, причем не первой необходимости. Экономия на продуктах вполне реальна, и не обязательно переходить на низкокачественную пищу или голодать, важен разумный подход к делу.

Как прожить на маленькую зарплату, покупая продукты:

  1. Правильное питание. Отказ от полуфабрикатов не только сэкономит деньги, но и сохранит здоровье, то же самое можно сказать о фаст-фуде. Покупные булки и пончики можно заменить молочной продукцией или испечь их самостоятельно, альтернатива мясным и колбасным полуфабрикатам – отварной или запеченный говяжий рулет, а конфетам – сухофрукты.
  2. Меню на неделю. Распланированное меню на неделю, исключает варианты, когда надо забежать в магазин только за одним ингредиентом и прийти домой с полным пакетом продуктов. Кроме того, лишние продукты не будут портиться, следовательно, и деньги расходуются правильно.
  3. Список продуктов. Писать список необходимых вещей – очень полезная привычка. Во-первых, она убережет от импульсивных трат, во-вторых, не будет необходимости возвращаться за тем или иным продуктом, а чем это заканчивается уже известно.
  4. Наличные или карта. Многочисленными опросами было выявлено, что люди легче расстаются со средствами, оплачивая картой, поскольку не имеют визуального и осязательного контакта с деньгами. Однако оплата картой дает много преимуществ в виде скидок и бонусов, поэтому совсем исключать ее все же не стоит. Каким образом не приходилось бы платить, необходимо сохранять чеки и вести отчетность.
  5. Покупки в день зарплаты. Большинство людей, получив аванс или зарплату, стремятся в тот же день совершить покупки. Лучше повременить с этим, чтоб немного поостыть и распланировать затраты на предстоящий период.
  6. Кому ходить за покупками? По некоторым утверждениям, мужчины ведут себя более рационально, совершая покупки, но многие женщины могут с этим поспорить. Не все мужчины изучают ценники и зачастую берут товар, не ознакомившись с ценой, или покупают не те продукты, которые требуются жене на кухне. Поэтому в магазин все же лучше ходить тому члену семьи, кто не поддается спонтанным покупкам и совершает более обдуманные действия.

Ниже представлена таблица, как экономить деньги при маленькой зарплате. С помощью нее можно проанализировать, какие покупки были лишними.

Как экономить, если зарплата маленькая

Итак, у вас есть цель и вы решили накопить определенную сумму денег. Вы уже знаете, на что уходит больше всего средств, а потому понимаете, в каком направлении нужно урезать расходы. Тем не менее, в бюджете присутствует несколько обязательных платежей, от которых невозможно отказаться: коммунальные платежи, продукты питания и пр.

Далеко не все хозяйки знают, что даже небольшие хитрости, которые никак не отражаются на качестве жизни, позволяют снизить уровень потребления электроэнергии или газа. Следовательно, сумма, которая будет обозначена в счете по итогам месяца, также будет меньше.

То же самое касается покупки продуктов питания – выбирая правильно место и время для совершения покупок, можно снизить расходы на 5-10%.

Экономия на электричестве

Чтобы экономить на электричестве, нужно научиться привычке выключать свет в комнатах, которыми вы не пользуетесь. Также можно использовать специальные энергосберегающие лампочки, они позволяют существенно снизить потребление электричества. Есть и другие уловки, которые помогут сэкономить на этом обязательном платеже:

Не стоит оставлять электроприборы, которыми не пользуетесь, включенными в розетку. Это наиболее распространенная ошибка: даже в выключенном состоянии телевизоры, чайники, музыкальные центры и зарядные устройства потребляют небольшое количество электроэнергии. Поэтому их следует отключать каждый раз, когда вы уходите из дома и вытаскивать из розетки на ночь.

Подбирайте посуду, точно подходящую по размеру к конфоркам электрической плиты. Особенно, если они достаточно большие в отличие от вашей привычной посуды. Если посуда слишком маленькая – плита греет воздух, а если слишком большая, процесс нагревания будет занимать намного больше времени.

Следует строго следить за степенью загруженности стиральной машинки. Не стоит превышать норму, это приводит к увеличению расхода электроэнергии. Также не стоит стирать в машине 2-3 вещи, если их вес сильно отличается от той же нормы – в таком случае также увеличивается расход электроэнергии.

Экономия на продуктах питания

Чтобы экономить на продуктах, не обязательно начинать голодать. Напротив, как правило, самая дорогая пища в нашем рационе – это сладости, полуфабрикаты, колбасы и другие изделия, которые плохо сочетаются со здоровым образом жизни. С помощью этих советов вы сможете продолжить питаться вкусно и полезно, и при этом сможете сэкономить на еде:

Собираясь за покупками, составьте план расходов и список необходимых продуктов. Обозначьте возле каждого приблизительную стоимость, посчитайте, сколько вам потребуется, и возьмите с собой ограниченную сумму. Это позволит избежать непредвиденных трат.

  1. В супермаркет лучше всего отправляться на сытый желудок: так мозг не будет посылать вам инстинктивных сигналов.
  2. Мясо лучше всего покупать на рынке вечером – продавцы стремятся продать остатки товара и охотно делают скидки.
  3. Не стоит покупать полуфабрикаты – лучше купить свежее мясо на рынке и самостоятельно сделать домашние заготовки.
  4. Сахар, муку, крупы и макароны намного выгоднее покупать оптом в оптово-розничных гипермаркетах.

Также следует помнить об обедах – если вы привыкли питаться на работе, стоит брать обеды с собой.

Бизнес-ланчи и обеды в столовых обычно занимают существенную статью в журнале расходов.

Как начать экономить?

Стоит человеку задуматься о том, что стоит что-то менять и начать жить более экономно, сразу появляются препятствия в виде пришедших счетов за квартиру, необходимости пополнить запасы продуктов, оплата кружков для детей и прочие домашние расходы. В итоге цель откладывается на неопределенные сроки.

Чтобы освоить принципы экономии, необходимо отбросить все сомнения и отложить хотя бы минимум средств. Несмотря на коммунальные счета, пустой холодильник и прочее

Важно помнить – рациональное использование средств практикуется в первую очередь для себя, а накопления не менее важны, чем расходы на продукты и платежки

Оптимальной для формирования запаса будет сумма 10 % от ежемесячного заработка. Несмотря на то что это не так много, отложить их довольно проблематично. Зачастую дело касается не денежного вопроса, а отношения, почему люди настолько неуважительны к себе, что не считают возможным отложить 10 % на личные нужды. Либо не верят в возможность накопить на что-то значительное, внося такие мелкие суммы, впрочем, чаще всего, отложив деньги пару раз, человек потихоньку вытягивает из резерва на текущие нужды.

Необходимо дать себе установку: ни при каких обстоятельствах не тратить деньги на вторичные цели, сила воли – залог успеха. Постоянно следует вести учет денежных средств, сколько поступило и было израсходовано. В первое время рекомендуется завести блокнот и указывать в нем все ежедневные траты вплоть до мелочей. В конце месяца проводят анализ, с целью определить, какие из них были лишними, на каких можно сэкономить в следующем месяце.

Экономить поможет домашняя бухгалтерия для «Андроид». Это приложение, которое ведет учет расходов и доходов человека или целой семьи. С помощью программы можно анализировать несколько периодов. Также функционал позволяет передавать данные на компьютер. Безопасность обеспечивается вводом пароля.

Правила экономии в семье

Чтобы не пришлось туго затягивать пояс, а разумно экономить деньги в семье, особенно, если есть дети, необходимо рассмотреть простые, но разумные правила.

Правило 1: Договор об экономии с супругой (супругом)

Если один будет соблюдать правила, а второй нет, то расходовать меньше денег не получится. В этом деле необходима согласованность. Сообща, это мероприятие имеет шанс на успех, чем экономить в одиночку.

Правило 2: Недельный или месячный семейный бюджет

Наличие договоренности еще ничего не дает. Необходимо распределить зарплату по категориям расходов, например, питание, транспорт, квартира, отдых и покупки, строго на месяц и не превышать ее лимит. Для удобства деньги лучше поделить еще и по неделям, чтобы точно не ошибиться с той суммой, которую можно потратить. Дробление по дням не приносит успеха, а только усложняет подсчеты. Дневной бюджет, как правило, то не расходуется, то превышает допустимую норму. Все это забивает голову не нужными и лишними цифрами. Поэтому недели или месяца будет достаточно.

Правило 3: Контроль семейных расходов

С семьей договорились, с лимитом определились. Теперь нужно контролировать установленный лимит. И отдать это нужно тому члену семьи, который более ответственен и скрупулезен. Если делать это сложно, можно оформить банковскую карту и установить на ней лимит по расходам, тогда потратить больше определенного не получится. Для такой цели идеально подходит карта банка Тинькофф. Если делать это собственноручно, то можно составить разноцветную таблицу:

РасходыТовары
ОбязательныеПроезд, здоровье, питание, оплата коммунальных услуг
Могут подождатьРемонт, электроника, некоторые бытовые предметы
Не обязательныеХобби, вредные привычки, походы в увеселительные заведения

В красной колонке расположились траты, которые легко исключить из жизни безболезненно, заменив менее затратными или просто отодвинув на некоторое время.

Желтая колонка содержит товары, приобретение которых не критично, рано или поздно на них придется потратиться, но не сейчас.

В зеленой колонке находится то, что необходимо купить как можно скорее, отодвинуть эти нужды не получится.

Правило 4: Корректировка недельного расхода

Контролировать научились, осталось проанализировать расходы и подкорректировать их. Лучше всего использовать для этого специальные приложения по бюджету, в которых при внесении всех доходов и расходов видно, на что денег тратиться слишком много, а где их не достает.

Как тратить меньше денег

Как ни странно, но экономить деньги можно почти всегда, даже если доходы невелики. На самом деле на обеспечение простой жизнедеятельности человека нужно не так уж и много. Мы просто привыкаем к определенному уровню комфорта, стремимся к нему и не можем отказаться от лишнего.

Вот вам некоторые примеры лишних расходов:

  1. Горит свет круглосуточно;
  2. Температура в помещении выше 18 градусов (даже ночью);
  3. Переполненный вещами шкаф;
  4. Продукты, которые портятся в холодильнике;
  5. Еда и напитки, которые не имеют пищевой ценности (сладости, соленья, различные чипсы, сладкие и энергетические напитки, алкоголь, ароматизаторы);
  6. Лишние поездки на городском транспорте;
  7. Спортзал вместо простых упражнений дома;
  8. Выходные в ночном клубе;
  9. Поездки на авто по городу;
  10. Посещение кинотеатра вместо домашнего просмотра фильма.

На самом деле примеров можно привести больше, мы вовсе не призываем отказываться от комфорта навсегда. Это стоит сделать, если вам хочется  в будущем изменить положение с финансами к лучшему.

Как копить деньги правильно и зарабатывать на них: ТОП–3 способа

Способ №1: Положить денежные средства в банк под проценты

Одна из основных функций банка, как известно – это сохранение и приумножение денежных средств. Именно поэтому, банк является наиболее подходящим местом для того чтобы вложить туда свои деньги.

Благо, что сейчас каждый желающий может выбрать банк, выбрать вклад (рублевый или валютный), ознакомиться с условиями и просто начать зарабатывать деньги.

Способ №2: Получать кэшбэк при покупках в магазинах

Сейчас очень многие торговые точки имеют систему кэшбэка, то есть возврата части средств, если переводить дословно. Что это означает? Например, карты Тинькофф банка возвращают своим клиентам до 6% годовых на остаток денежных средств в конце расчетного периода. А ведь, если подумать, то делать для этого ничего не нужно, остается разве что как и всегда просто пользоваться своей картой, а конце года еще и получить деньги на счет.

Если поискать, можно найти еще множество различных сервисов, где действует система кэшбэк – главное, потратить немного времени, и все готово!

Участие в акциях и распродажах

Магазины и супермаркеты регулярно устраивают различные распродажи, цель которых заключается в повышении лояльности клиента к бренду. Вот почему, в том, чтобы принять участие в интересных акциях и распродажах, нет ничего плохого – это даже хорошо.

Кроме того, сейчас можно найти множество различных мобильных приложений, которые собрали в себе десятки интересных предложений от различных поставщиков. Пользователям больше ничего не нужно делать, кроме как выбирать понравившееся приложение и приступить к его использованию.

Как оптимизировать расходы?

Экономическая наука и её продвинутые пользователи, а также просто предусмотрительные и рассудительные люди знают некоторые уловки, позволяющие сократить лишние траты.

  • Экономьте воду, газ, свет. Приучить себя закручивать кран, пока намыливаете посуду, чистите зубы или наносите шампунь на волосы, не сложно. Также стоит выработать привычку выключать свет везде, где сейчас вы не находитесь, вкрутить энергосберегающие лампочки. Не выдернутые из розетки компьютер, мультиварка, зарядное устройство или музыкальный центр расходуют энергию даже в выключенном состоянии. Кастрюли следует использовать те, которые подходят по диаметру газовой конфорке или электрической плите.
  • Еда – это самая внушительная, но и необходимая часть расходов. Изучите цены в ближайших супермаркетах: в некоторых сетях дешевле местная продукция, например, хлеб, в других – столичная или же марки-гиганты (макаронные изделия определённой фирмы, крупы). Старайтесь готовить дома, носить перекусы на работу, меньше покупать полуфабрикатов. Не приобретайте больше, чем съедите: выбрасывать пищу не только не этично, но и очень дорого. Разумно и правильно пользоваться скидками, закупать некоторые продукты впрок большими порциями (особенно актуально для большой семьи).
  • Траты на автомобиль неизбежны, если он есть в семье. Однако можно положить себе за правило раз в неделю отправляться на работу, в гости, в фитнесс-клуб пешком: вы сэкономите на бензине и приобретёте здоровую привычку.
  • Одежда. Проблема, знакомая практически каждой женщине – шкаф полный, но надеть совершенно нечего. Многие покупают еженедельно новую кофточку просто так, не зная, с чем её надеть. Разумный выход – пересмотреть свой гардероб, составить комплекты и докупать то, что действительно необходимо.

Что касается детской одежды, то многие мамы приобретают её «с рук». В этом нет ничего зазорного, если вещь прилично смотрится и находится в хорошем состоянии. Малыши растут быстро, и часто случается так, что, например, комбинезона хватает на один сезон. Новые фирменные вещи не успевают окупиться в этом случае.

Не стоит думать, что в режиме экономии тратить средства на отдых – преступление. Развлечения должны быть, но разумные и доступные. Например, залезать в кредит ради заграничного путешествия глупо, а вот выкроить небольшие средства на семейный поход по живописным окрестностям, взяв напрокат палатку – вполне реально.

Отдельно следует сказать о скидках. Это палка о двух концах. С одной стороны, можно приобрести действительно выгодную вещь. С другой – есть опасность купить что-то ненужное и некачественное, зато дешёвое. А это пустые траты!

Транспорт

Без транспортных расходов в любом случае не обойтись, но и здесь есть возможность сэкономить. Стоит отдавать предпочтение менее дорогим видам транспорта, добираясь до места работы на автобусе или троллейбусе вместо такси. Сумма на транспортные расходы окажется еще меньше, если приобрести проездные билеты.

Если можно пройтись пешком, сэкономив некоторую сумму, такой способ передвижения, кроме финансовой выгоды – возможность потратить время с пользой для здоровья. Как вариант – пересесть на велосипед. Даже если придется потратить некоторую сумму на приобретение транспортного средства, в дальнейшем это окупится многократно.

Если не обойтись без такси, можно сэкономить до тридцати процентов суммы, договорившись с водителем напрямую.

При наличии собственного автотранспорта поможет оптимизировать расходы на горючее переоборудование машины на более экономичный газ, в дополнение к бензину.

При наличии попутчиков дешевле добираться вместе на одном автомобиле, что сэкономит деньги на топливо или оплату такси.

Умение экономить

Но мало просто вести бюджет и видеть картину доходов-расходов. В первую очередь следует обучиться искусству избегать лишних трат, из-за которых и происходит стремительное обнищание кошелька.

Стоит учитывать, что контролю хорошо поддаются некие крупные закупки, вернее отказ от них. А вот мелкие расходы специалисты относят к разряду «навязчивых». Контролировать их уже более сложно, но крайне необходимо. Например, привычная чашка двойного кофе на работе – можно перейти на более экономичный вариант – кофе одинарное. На первый взгляд, это кажется несущественным, но если подсчитать расходы по этой статье за месяц – получается достаточно приличная сумма.

Полезные советы по экономии денег

Экономия на коммунальных выплатах

Данный вид расходов является обязательным, но даже здесь можно сэкономить. Причем даже малые сэкономленные суммы денег по этой статье трат за месяц превращаются в приличные

На что стоит обратить внимание:

  • утепление окон;
  • не забывать выключать свет в комнатах при уходе;
  • замена лампочек с обычных на энергосберегающие;
  • отслеживание состояния кранов, чтобы не допускать потерю воды;
  • электричество (как небольшой пример, не стоит постоянно держать включенной микроволновку или иные бытовые приборы, где есть таймеры).

Энергосберегающие технологии

Стоит полностью перейти с использования обычных ламп на энергосберегающие, с низким расходом электроэнергии. Кстати, при работе такие лампочки, используя всего около 20 Вт, выдают столько же освещения, как и классические, на 100 Вт. Конечно, ценовая политика энергосберегающих ламп довольно высокая, но стоит провести такую инвестицию ради будущей регулярной экономии (это приобретение окупается очень быстро).

Эти правила относятся и к бытовой технике

При выборе ее стоит брать во внимание уровень энергосбережения. А именно останавливаться свой выбор на моделях «А» класса

Необходимо отслеживать, чтобы приборы в квартире не функционировали вхолостую. Как небольшие примеры: греть не весь чайник, а нужную порцию, включать стиральную машину с полностью заполненным баком.

Как может выглядеть дневник учета доходов-расходов

Снижение расхода воды

Сейчас в продаже представлен отличный выбор сантехнического оборудования, с помощью которого можно сэкономить внушительную сумму на услуги ЖКХ. Например, многочисленные водосберегающие насадки разной конфигурации. Стоит научиться и грамотно использовать стиральную машинку – эксплуатировать агрегат с учетом веса заложенного белья. И, конечно, не допускать протечек кранов.

Утепление жилища

Утепленные двери, окна в жилом помещении, особенно в суровые зимы и холодное межсезонье станут прекрасным методом экономии и позволят отказаться от использования электрообогревателей. Конечно, утепления понесут определенные затраты, но и эти вложения стоит отнести к полезным и быстро окупающимся инвестициям.

Экономия на продуктах питания

Питание принадлежит к основным, необходимым потребностям человека. Но даже и в такой пункт расходов можно внести корректировки, позволяющие экономить. А, прежде всего:

  • заранее составлять перечень продуктов, которые необходимы, и не отходить от плана закупок в магазинах;
  • лучше расплачиваться наличными деньгами при посещении продуктовых магазинов (по наблюдениям при использовании карточки происходит больше трат);
  • производить оптовые закупки, например, крупы, сахар по мешкам, а не в расфасовке (кстати, при таких покупках компании порой предоставляют и бесплатную доставку).

Скидки и акции

Многие обыватели считают такие предложения обычной «заманухой», но при грамотном подходе и участие в акциях становятся неплохим вкладом в семейную экономию. Стоит воспользоваться предложениями от крупных торговых сетей и оформить у них карты дисконта, которые позволяют накапливать баллы. Бонусы помогают в экономии, так как с их помощью можно оплачивать часть стоимости продукции.

На чем можно сэкономить

Как откладывать средства при небольшом заработке

Итак, освоив предварительную науку-ликбез об основных направлениях в экономии бюджета, можно и нужно применять ее в повседневной жизни. Поначалу будет сложно и непривычно, но со временем такой рациональный подходи к тратам поможет накопить средства даже при низком уровне доходности.

Определение главной цели

Специалисты советуют откладывать часть поступленных денег, создавая, таким образом, некую «подушку безопасности». Причем хранить эти средства лучше не дома, а на депозите. Ведь открытые банковские вклады не только помогают надежно сберегать деньги, спасая их от трат, но и приумножают вложенные средства. Такой шаг будет очень полезным, и именно определение части денег на депозит и становится главной целью, которую ставит для себя определенная семья, умея экономить.

Анализ ежемесячных расходов

Ежедневно анализируя собственные расходы, по окончании месячного периода у семьи получится полный сводный перечень всех расходов. Остается только подсчитать, какая же ориентировочная сумма уходит каждый месяц на питание, оплату необходимых услуг

Анализируя список, стоит обратить внимание, где и какую позицию лучше урезать, сведя расходы до минимума, чтобы отправить на депозит еще больше сэкономленных денег

Формирование денежного резерва

Проанализировав ежемесячные траты, необходимо скорректировать будущие планы расходов/доходов. Ведь многие из затрат, которые совершаются ежемесячно, возможно сократить или свести к минимуму, без особого ущерба качества жизни. Например, отказ от абонента в дорогой фитнесс-зал, замена его на более приемлемый и дешевый аналог (утренняя пробежка, занятия на бесплатных спортплощадках).

Один из популярных способов экономии — метод «шести кувшинов»

Учёт

Многим кажется бесполезным записывать свои расходы, тем более, по мелочам. Однако опыт показывает, что систематический учёт, организованный правильно в течение большого периода времени, позволяет видеть, на что тратятся деньги и оптимизировать этот процесс.

Для того чтобы эффективно контролировать траты, стоит создать документ на компьютере или завести большую тетрадь – кому как удобнее. Необходима специальная таблица, она позволит увидеть всю картину целиком. Многие пользователи смартфонов устанавливают специальные приложения, позволяющие вносить и траты, и полученные средства, соотносить их и оптимально ими распоряжаться.

Записывать нужно всё, даже незначительные расходы (поездка на автобусе или метро, покупка пластыря в аптеке, яблока или моркови в киоске). Увидев потраченные суммы, многие удивятся и придут к необходимости оптимизации данного процесса.

Учёт позволяет увидеть, какие зоны у вас «западают», сколько денег уходит на «ерунду». Переведя эти средства в другую, более нужную область, можно, наконец, обрести над ними контроль.

Вывод прост

Экономить можно и нужно! Разумные и грамотные траты помогут избежать многих финансовых проблем в будущем, например, от кучи долговых обязательств, которые человек просто не в состоянии выполнить. Выше было доказано – вполне реально экономить от 20-45% даже при небольшом доходе, имея семью из нескольких человек. При этом все необходимые нужды остаются восполненными, не обязательно ущемлять себя в элементарных потребностях или недоедать. Для финансового успеха необходимо ответить на несколько насущных вопросов:

  • Сколько денег расходуется ежемесячно?
  • На чем можно экономить, а на чем категорически нельзя?
  • Куда можно откладывать сэкономленные деньги, и какие способы накоплений существуют?
  • Как экономить, если речь идет о семье с детьми?
  • Как образ жизни влияет на ежемесячные расходы и можно ли это изменить?

Исчерпывающие ответы есть. Остается лишь следовать инструкции, актуальна которая для тех, кто твердо решил взять финансовое положение в собственные руки и больше не позволять безграмотности в этом вопросе вносить хаос в эту сферу жизни, ведь экономить можно и при маленьком бюджете. И для этого не обязательно совершать какие-то героические поступки, воспринимая цель сокращения расходов как вызов в свою жизнь. Достаточно лишь вдумчиво и рационально подходить к вопросам планирования расходов.

По этому поводу богатые люди говорят, что прийти к более высокому заработку и лучше жить, миллионы не помогут. Потому что и ими нужно грамотно распоряжаться. Все средства, которые приходят к вам в руки находятся в вашей власти, и только вы решаете, на что и потратить. Конечно, обязательную статью расходов никто не отменял. Но она составляет не больше 50% всего бюджета. Поэтому оставшаяся половина при мудром распределении может помочь вам или навредить, если совсем не обращать внимания на то, как она расходуется.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий