Что такое банковская гарантия

Содержание

Письменный документ банковской гарантии не имеет четких прописанных в нормативных документах правил. Основные пункты исходят из сути правоотношений между тремя субъектами данного договора.

Обязательные пункты договора:

  • наименование гаранта, принципала и бенефициара;
  • обязательства, которые требуют обеспечения по основному контракту;
  • максимальная сумма и валюта выплат;
  • срок действия или другая причина прекращения действия обязательства;
  • перечень документов, подтверждающих неисполнение обязательств по контракту;
  • порядок проведения выплат;
  • обстоятельства для сокращения гарантийных выплат;
  • может ли бенефициар передать права третьему лицу.

Вышеперечисленные пункты не являются исчерпывающими и могут быть дополнены для большей надежности с юридической точки зрения.

Примером могут служить условия Сбербанка, отображенные в таблице.

ПунктОписание
Срок1-24 месяца
Сумма гарантииот 50 тыс. рублей
Оплата за выдачу гарантииОт 2% от суммы гарантии
Ставка за выплаты при наступлении гарантийного случаяОт 10% годовых
ВалютаРубли, доллары, евро
Срок возмещения платежей3 месяца
ОбеспечениеПоручительство, залог
Неустойка за несвоевременное возмещение платежа0,1% от просроченной суммы в день

Нужно отметить, что максимальная сумма зависит от финансовой оценки клиента.

Определение понятия банковской гарантии очень простыми словами

В современном мире существует огромное количество слов и понятий, которые не каждый человек может понять. В основном, такие встречаются в юриспруденции, банковской сфере и др. Каждый человек может столкнуться с таким понятием, как банковская гарантия по сорок четвертой статье.

В данной статье будет подробно рассказано о тонкостях и нюансах гарантий банка по 44-ФЗ, а если быть точнее, то для чего это используется вообще. В Мировой паутине вы можете найти огромное количество информации по данной теме. Но для многих это является тупиков, потому что в таком объеме несложно «утонуть», заблудиться и ничего в итоге не понять. Тем более вся информация не структурирована так, как надо. Но здесь мы исправим эту ситуацию и подробно расскажет на эту тему.

https://youtube.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

Какой вывод из этого определения следует? Если человек или организация, который привозит товар (или поставляет услугу), то есть поставщик, в указанный срок не выполняет требования, которые отведены ему от лица начальства, банк сможет рассчитаться вместо него финансами. Но после этого человек, который являлся участником закупок (заказчик), должен будет выданную сумму банковской организации.

Простыми словами банк даёт гарантию, что в случае не выполнения условия Договора, он обязуется оплатить заказчику заранее оговорённую сумму денежных средств.

Определение самых важных понятий

Чтобы двигаться дальше, мы должны узнать определение главных понятий в данной статье.

  1. Банковская организация является гарантом. То есть она гарантирует точную выплату в указанный срок.
  2. Принципалом называется лицо закупки, по другому поставщик.
  3. А заказчик услуг или товара является бенефициаром.
  4. Не очень часто, но существует четвертое дополнительное лицо – брокер. Это среднее звено между поставщиком и заказчиком услуг и товаров.

Принципал – это человек или группа людей, если следовать банковской гарантии, который дает стопроцентную гарантию на то, что предоставит банковскую гарантию. Это делается для того, чтобы обеспечить выполнение всех требований.

Если судить по банковской гарантии, то бенефициаром является заказчик (в государственной форме), который приобретает ту самую выгоду принципала. Поэтому если он заметит то, что принципал нарушает свои требования, имеет полномочия пойти в банк, который является гарантом для бенефициара, чтобы попробовать получить свою гарантию. Банковская гарантия выдается для того, чтобы возместить компенсацию всех затрат, которые возникли из-за того, что условия договора были нарушены.

Заказчики, которые являются областными или городскими учреждениями, должны выполнить заверенный контракт, это осуществляется, следуя 44-ФЗ. Затем принимают банковскую выгоду, которая выдается благодаря банкам, которые включили весь полный список банков, которые должны отвечать всем требования, установленным ранее. Эта операция проводится для того, чтобы обеспечить правильное и точное выполнение договоров.

В чем состоит данная гарантия банка?

Если следовать второй части сорок пяток статье Федерального закона номера сорок четыре – Федеральный Закон, то вы увидите, что она содержит в себе:

  • Полную денежную сумму гарантии банка, которая будет использована для оплаты заказчику гаранта. Это установлено тринадцатой частью сорок четвертой статье федерального закона. Если гарант пытается уклониться, «снять груз с плеч» уже после составления договора, то будет считаться, что о нарушил договор. Если выполнение работы будет плохо оценено, то гарант обязан выплатить всю денежную сумму заказчику.
  • В договоре должно также прописываться то, что, если гарант не платит заказчику до истечения срока, делает это потом, должен знать, что с каждым днем процент растет на ноль целых одну десятую процента.
  • Данная банковская гарантия в среднем длиться несколько месяцев, но ее можно продлить еще. Данный продлеваемый срок должен быть не больше одного месяца.

Безотзывная БГ

Данный способ гарантии, которую предоставляет банк физическому и юридическому лицу, считается наиболее выгодным и надежным, чтобы подтвердить и обеспечить свои требования, обязательства. Так как гарантированный договор имеет в виде то, что банковская организация, которая выдает ее, не имеет никакого права оставить на нее рецензию независимо от того, какой стороной обернется это дело. Банк должен так же, как и принципал, выполнить свои обязанности полностью.

Для чего нужна банковская гарантия

Банковская гарантия выгодна финансовой организации-гаранту. Она получает вознаграждение за ее выдачу, а в случае необходимости рассчитаться с бенефициаром при наступлении гарантийного случая возвращает не только уплаченную сумму, но и проценты. Для банка — это эффективный инструмент для повышения прибыли. Условия банковской гарантии (ее предоставления) прописываются так, чтобы максимально защитить банкиров от невозврата выплаченной ими суммы. Как уже отмечалось, для этого финансовая организация использует различные виды обеспечения, предусмотренные законом.

Для принципала банковская гарантия может понадобиться во многих ситуациях, например:

  • при участии в государственных тендерах и аукционах, согласно ст.44 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 (банковская гарантия по 44-ФЗ выдается не любым банком, а только из списка, размещенного на сайте Минфина, дополнительные требования к ней приведены в Постановлении № 1005 о банковских гарантиях от 08.11.2013; информация о таких гарантиях включается в Реестр, размещенный в единой информационной системе);

  • для получения аванса на выполнение определенных работ;

  • для обеспечения обязательств по уплате таможенных тарифов (ст.61 закона № 289-ФЗ от 03.08.2018 «О таможенном регулировании»);

  • для гарантии, что платеж в пользу контрагента-бенефициара будет произведен, и т.д.

Для бенефициара гарантийный документ – это своеобразная страховка исполнения обязательства контрагентом и минимизация рисков. Ранее имелась возможность принимать банковские гарантии, проверенные по специальному Реестру, находящемуся в открытом доступе на сайте госзакупок. Но с июля 2018 года доступ к нему был ограничен и предоставляется только через личный документ двум сторонам «цепочки» — банку и заказчику.

Поручительство и гарантия – не одно и то же

Поручителем может стать третья сторона в сделке, которая выступает в пользу должника. Она подтверждает платёжеспособность последнего и обязуется в случае невозможности выполнить им обязательства, вернуть долг кредитору.

На первый взгляд, гарантия мало отличается от изложенного в вышеуказанном определении. Тем не менее гарантия не является частью сделки между бенефициаром и принципалом. Она представляет собой отдельное соглашение, которое касается только должника и гаранта.

Если соглашение между принципалом и бенефициаром по каким-то причинам перестаёт действовать, это не значит, что банковская гарантия тоже завершает своё существование. Она будет действительной до окончания срока или других существенных обстоятельств.

Также гарант может отозвать документ исключительно по согласованию кредитора и должника. Собственную инициативу для этих целей он проявить не может.

Существенные условия банковской гарантии

Для того чтобы иметь понимание о том какие расходы повлечет за собой и сколько займет времени оформление, нужно понимать и учитывать её особенности – наименование гаранта (банка), комиссию, максимальную денежную сумму, сроки выдачи.

Сумма гарантий может варьироваться до тридцати процентов от стоимости заказа, это обуславливается тем, что они используются для обеспечения государственного заказа.  Общая сумма доходит до тридцати процентов от стоимости самого договора, т. к. они являются гарантами государственного заказа.

При заключении кредитор выдвигает определенные требования к должнику. Существует закон о платеже. Такое требование внесудебное и выдвигается по окончании срока действия сделки. Общая сумма требований не превышает ту сумму, на которую данная банковская гарантия выдана.

Платеж кредиторы могут требовать в случаях, например, если участник торгов, который выиграл тендер решил по каким-то причинам отказаться от подписания договора. Либо, если он (заказчик) не предоставляет вовремя или вовсе нужный пакет документов.

Выдача обязательств производится  со стороны кредитного учреждения, банков, иногда в страховой компании. Все норвы по выдаче и покупке такого обязательства прописаны в  Гражданском Кодексе Российской Федерации параграф 6 глава 23 (статья 368-379).

Под существенными особенностями понимается условия договора, которые считаются необходимыми и достаточными для заключения соглашения между сторонами. Правовой документ считается заключенным только в случае, если между сторонами достигнуто соглашение.

Под существенными понимают:

  1. предмет обеспечения;
  2. оценка обеспечения. Оценка производится не по рыночной стоимости, а по соглашению сторон. Участие оценка в данном случае не является обязательным. Исключением служат случаи, указанные в правовой базе;
  3. размер и срок исполнения обязательств;
  4. условия нахождения обеспечения у той или иной стороны. По всем правилам залоговое имущество находится у залогодателя. Но в некоторых случаях допускаются другие правила местонахождения такого товара;
  5. иные условия, которые могут быть приняты по заявлению одной из сторон.

Для чего нужна банковская гарантия в торгах

44-ФЗ регламентирует, что она служит одним из способов обеспечения обязательств участника закупки в торгах.

Затраты на услугу составляют не более 2 % от суммы, которую гарант готов компенсировать бенефициару, что делает данный инструмент наиболее эффективным.

При заключении договора

44-ФЗ требует от участника торгов предоставить обеспечение исполнения контракта при реализации закупки.

Без наличия банковской гарантии существует ряд ограничений для заказчиков:

  • закупки могут совершаться по начальной цене до 500 тыс. рублей;
  • приобретать лишь некоторые категории товаров;
  • осуществлять закупки у единственного поставщика в некоторых случаях.

В тендере

Тендерная является официальным документом, который выдается гарантом в качестве подтверждения выплаты определенной суммы денег заказчику в случае неисполнения финансовых обязательств исполнителем.

Она позволит получить деньги заказчику в следующих случаях:

  • исполнитель отозвал заявку или изменил ее условия после окончания срока;
  • после победы в тендере исполнитель отказался заключать договор;
  • уже после подписания контракта исполнитель не выполняет взятые на себя обязательства.

При помощи данной услуги участвовать в тендерах могут не только крупные участники финансового рынка, но и сравнительно молодые и небольшие компании.

 В строительстве

Необходимость в применении услуги может возникнуть у подрядных и строительных компаний, желающих обеспечить выполнение строительных работ исполнителем без денежных рисков.

Заказчик имеет право самостоятельно предоставить список банков, гарантии которых он примет в качестве подтверждения того, что все обязательства будут осуществлены исполнителем.

При этом выбранная финансовая структура должна входить в перечень, утвержденный Минфином.

Банковская гарантия – что это?

Банковская гарантия является письменно задокументированным обязательством кредитно-финансового учреждения компенсировать убытки клиента в случае, когда сторона исполнителя нарушает условия договора.

Пример. Два партнёра заключают соглашение. У одной из сторон есть сомнения по поводу исполнительности другой. В этом случае обращаются к банку, который берёт на себя обязательства по покрытию задолженности контрагента, не исполнившего должным образом свою часть сделки. При этом с последнего взыскиваются средства в пользу банковской организации.

Из вышесказанного следует, что договор подразумевает участие трёх сторон. Это:

  1. Бенефициар – заказчик. Лицо, стремящееся свести к минимуму любые риски при взаимодействии с контрагентом.
  2. Принципал – тот, кто имеет обязательства перед бенефициаром.
  3. Банк – гарант исполнения условий, оговоренных контрагентами.

Такая схема сотрудничества очень популярна, хотя и есть другие варианты.

Важно! Безопасность в контексте соблюдения договора обеспечивается также и рядом других инструментов, таких как залог и поручительство. Однако банковская гарантия лучше контролируется с точки зрения закона, а это дополнительная защита, обеспечиваемая государством. Примечание 1

Клиентом банковского учреждения могут выступать и бенефициар, и принципал. К примеру, два юрлица пришли к заключению соглашения о поставке некоего сырья: в банк в таком случае обращаются и заказчик, и исполнитель. Если заказчик не получил вовремя оговоренные активы, банк возмещает ему понесённые траты. Равно как и исполнитель может рассчитывать на компенсацию от банка, если после исполнения своей части договора ему не пришла оплата

Примечание 1. Клиентом банковского учреждения могут выступать и бенефициар, и принципал. К примеру, два юрлица пришли к заключению соглашения о поставке некоего сырья: в банк в таком случае обращаются и заказчик, и исполнитель. Если заказчик не получил вовремя оговоренные активы, банк возмещает ему понесённые траты. Равно как и исполнитель может рассчитывать на компенсацию от банка, если после исполнения своей части договора ему не пришла оплата.

Объектами процесса могут выступать юрлица, ИП и физические лица.

Для чего нужна?

В целом, можно сказать, что банковская гарантия нужна для логичного завершения действия соглашения между сторонами и защиты их интересов.

Также для кредитно-финансовой организации это способ заработать, т.к. после покрытия обязательств не справившегося со своей работой контрагента именно с него и взыскиваются денежные средства.

Примечание 2. В рамках сделки банк гарантирует обеспечение выполнения её условий за отдельную плату.

Существующие виды сделки

Главная и наиболее часто используемая классификация банковских гарантий имеет в своей основе вид обеспечиваемой сделки. Итак, БГ:

  1. Тендерная – конкурсная. Снижает риски заказчика, если победитель конкурса отказывается от дальнейшего взаимодействия.
  2. Гарантия исполнения. Обеспечивает своевременную полнообъёмную товарную поставку, проведение каких-либо работ либо предоставление услуг.
  3. Платёжная. Гарантирует своевременное проведение оплаты.
  4. Авансовая. Призвана обеспечить возврат аванса, если сделка не выполнена по временному показателю или по объёмам.
  5. Таможенная (налоговая). Нужна для корректного исполнения законных обязательств перед таможней и налоговыми службами.

Также существует классификация по целям сделки. Кроме того, есть .

Достоинства

Для каждой из сторон сделки есть свои преимущества.

Для бенефициара банковская гарантия – своего рода страховка от наступления неблагоприятных обстоятельств из-за игнорирования обязательств исполнителем. При этом заказчик получит финансовую компенсацию без обращения в суд.

Для принципала это веская причина вызвать особенное доверие контрагента, приумножить собственные возможности и увеличить конкурентоспособность. При строгом следовании условиям сделки исполнитель заплатит только 3% от её суммы.

В случае с банком всё куда более очевидно. Как мы уже отмечали выше, учреждение банально зарабатывает на предоставлении такой услуги. При взаимодействии с принципалом оплата может вырасти с 3% до 20%.

Когда гарантия перестаёт действовать

Существует несколько случаев, при которых документ гаранта перестаёт действовать:

  • Принципал не исполнил своих обязательств, и бенефициар получил выплату;
  • Истёк срок, на который оформлялась гарантия;
  • Кредитор сам отозвал гарантию (отказался от своих прав).

Как видим, гарантия может быть отозвана только по инициативе бенефициара. Требовать денег ранее оговоренного срока или наступления обозначенных обстоятельств он не имеет права, а вот отказаться от собственных притязаний может. Правда, происходит такое крайне редко.

Если должник нарушил условия договора, сумма переходит на счёт кредитора. На этом заканчивается не только действие банковской гарантии, но и приходит конец сотрудничеству сторон договора. Теперь принципал выплачивает обязательства лишь банку в соответствии с оговоренными условиями.

В течение срока действия гарантии должник может исправно выполнять свои обязательства. Если период гарантии закончится, то банк больше не участвует в сделке с принципалом. Дальнейшее неисполнение своих обязательств перед бенефициаром не гарантируется кредитной организации. Данный процесс будет решаться сторонами посредством переговоров.

Зачем нужно обеспечение

Реальная ситуация: кадетский корпус объявляет закупку на стулья для детей. Несколько поставщиков подают заявки, кто-то один выигрывает. Но тут поставщик говорит, что он не сможет поставить стулья и отказывается подписывать контракт: не рассчитал силы. Остался месяц до начала нового учебного года, а стульев нет.

Чтобы обезопасить заказчика от таких ситуаций, у поставщика просят обеспечение — деньги на спецсчете или в виде банковской гарантии. Если победитель откажется подписывать контракт, он лишится денег.

Например, кадетский корпус просит обеспечение 6000 рублей. Заказчик проводит торги, объявляет победителя. Если победитель не подпишет контракт, заказчик получит его обеспечение — 6000 рублей.

Это обеспечение заявки, оно обязательно для закупок от 1 млн рублей. Еще бывает обеспечение контракта и гарантийных обязательств, о нем поговорим позже.

Виды банковских гарантий

Гарантии оформляются под потребности принципалов и бенефициаров, и в зависимости от них финучреждения выдают БГ следующих видов:

  • по надлежащему исполнению контракта;
  • платёжная, под обязательства покупателя перед продавцом (исполнителем, поставщиком) рассчитаться по сделке после поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг);
  • по возврату аванса, используется по обязательствам продавца перед покупателем в сделке с частичной или полной предоплатой;
  • по возврату кредита;
  • тендерная, выдаётся участникам торгов по закупкам;
  • в пользу налоговых и таможенных служб, Росалкогольрегулирования;
  • по оплате акций и другие.

БГ бывает безусловной и условной. По первой гарант производит платёж по требованию бенефициара без дополнительных документов. По второй бенефициар прилагает к требованию документальное подтверждение того, что принципал не выполнил обязательства.

Если банк для выдачи БГ принимает от принципала обеспечение в виде залога (или в другой форме), то такая гарантия обеспеченная, а в противном случае она необеспеченная.

Банковские гарантии также делятся на отзывные и безотзывные. По умолчанию гарант не имеет права отозвать БГ, если в ней это прямо не прописано. Отзыв гарантии привязывается к наступлению конкретных событий, например если принципал признаётся неплатёжеспособным. Если гарант имел право отозвать БГ, но не воспользовался им, а бенефициар предъявил требование о выплате, то после этого гарантия уже не подлежит отзыву.

Достоинства банковской гарантии

Итак, вы уже знаете, что это такое банковская гарантия и для чего она нужна. Давайте рассмотрим, чем же так хороша данная процедура и почему ее следует использовать в качестве страховочного средства при заключении сделок с малоизвестным контрагентом. Перечислим ее основные плюсы для каждой из сторон.

Бенефициар

Сторона, которая заказывает услуги или товары, может получить гарантию того, что если поставщик нарушит условия договора или произойдет другой страховой случай, то она получит компенсацию, а ее убытки будут полностью возмещены даже без обращения в судебную инстанцию. То есть бенефициар получает компенсацию сразу после признания гарантийного случая и ему не нужно связываться с продажей залогового имущества или другими сложностями.

Гарант перечисляет ему деньги согласно договору, полностью покрывая понесенные расходы (как материальные, так и моральные). Гарант не может отказаться выполнять свои обязанности или пересчитать сумму возмещения, если она указана в договоре.

Принципал

Рассмотрим, что дает банковская гарантия для обеспечения контракта второй стороне, то есть принципалу, который занимается поставкой либо товаров, либо услуг. Для него данный инструмент открывает множество положительных сторон:

  1. Принципал получает возможность участвовать в тендерных операциях или работать с крупными контрактами, не замораживая при этом имеющиеся оборотные средства.
  2. Сторона может получить аванс для того, чтобы оказать услуги или поставить товар под обеспечение финансового учреждения.
  3. Возможность проведения выставок или демонстраций своей продукции без уплаты соответствующих пошлин (возможность отсрочки платежа).
  4. Если компания занимается производством спиртосодержащего сырья или продукции, попадающей под акциз, то ей не нужно предоставлять аванс.
  5. Возможность уменьшить размер платежей в бюджет.
  6. Защита оборотных средств и имущества компании от судебного ареста в случае проведения процесса.

Рассмотрим, как происходит сделка для принципала. В случае если он выполняет свои обязанности, то все протекает полностью штатно, без каких-либо штрафных санкций. Он просто выплачивает порядка 3% от суммы банковского обеспечения в качестве вознаграждения банку, что является более чем выгодными условиями. В случае если исполнить взятые на себя обязанности не удалось, то принципал возмещает сумму, указанную в договоре, по принципу отложенного платежа (обычно для этого дается 3 месяца).

Гарант

Если говорить простыми словами, банковская гарантия — это письменное обязательство финансового заведения, выданное организации или физлицу перед третьей стороной. Получается, что банк или коммерческая компания дает гарантию одной стороне в том, что вторая сторона выполнит условия договора.

Какой смысл гаранту участвовать в подобных сделках? Он получает вознаграждение за то, что продает определенные продукты, в том числе и гарантии. Как правило, он берет определенный процент от суммы, поэтому чем выше сумма поручительства, тем больше и доход у гаранта. Сделанные выплаты компенсируются за счет наличия залогового имущества принципала, депозитных счетов, поручительств и прочих инструментов. Рассмотрим, какие плюсы получает гарант при заключении подобной сделки:

  1. При нормальном протекании сделки банк получает вознаграждение фактически за обещания компенсации, при этом ничего не делая. Отметим, что большинство сделок проходит именно так.
  2. В случае если наступает гарантийный случай, то есть принципал не выполнил договорные обязательства, то проценты за использование услуги резко возрастают (вместо 3–5% может стать 10–20%).
  3. В случае если клиент не гасит задолженности и проценты, то банк имеет право продать залоговое имущество и получить соответствующую прибыль.

Примечания

  1. , с. 171.
  2. П.8 ч.1 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
  3. Указ Президента РФ от 18.07.2008 г. № 1108 «О совершенствовании Гражданского кодекса Российской Федерации»
  4. П. 3.3.1 Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009 года)
  5. Там же
  6. В. Левоненский Право Белоруссии: Понятия, термины, определения, 2002 г.
  7. утвержденая постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан

    от 24 декабря 2007 года № 152

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Гаранты

В соответствии с определением банковской гарантии, данным в ГК РФ, в качестве гарантов могут выступать не только кредитные, но и страховые организации. В то же время, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит выдачу банковских гарантий к числу банковских операций, то есть сделок, которые могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, полученной от Центрального банка РФ. В результате этой коллизии банковские гарантии, выданные страховыми компаниями, могут быть признанными недействительными, а их сотрудники — понести уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Целесообразность разрешения данного противоречия в пользу страховых компаний была признана как представителями научного сообщества, так и представителями законодательной власти: 22 декабря 2009 года глава Комитета Государственной Думы РФ по финансовым рынкам Резник В. М. внес законопроект, предусматривающий изменение наименования банковской гарантии на платежную гарантию, а также её перевод из разряда банковских операций в разряд «других сделок кредитных организаций» (с внесением соответствующих изменений в ряд Кодексов и Федеральных законов). Позднее, 11 мая 2010 года, В. М. Резник отозвал законопроект.

Иной подход к разрешению данной коллизии продемонстрировала исполнительная власть, вставшая на сторону банковского сектора: в соответствии с представленными 4 декабря 2009 года Правительством РФ законопроектами предлагается внести изменение в ГК РФ, ограничивающее круг лиц, имеющих право выступать в качестве гаранта, лишь банками и иными кредитными учреждениями, а также исключить из Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» единственное упоминание о банковских гарантиях страховых организаций. На данный момент законопроекты Правительства РФ находятся на рассмотрении в Государственной Думе РФ.

Помимо этого, в ближайшее время следует ожидать внесения Президентом России законопроекта, также призванного изменить круг лиц, имеющих право выступать в качестве гарантов. Данное мероприятие предусмотрено в рамках реализации Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, разработанной по указу Президента РоссииСоветом при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства совместно с Исследовательским центром частного права при Президенте РФ. В соответствии с текстом Концепции, ограничение Гражданским кодексом РФ круга лиц, уполномоченных выдавать банковские гарантии, «неоправданно сужает сферу использования данного инструмента, создает затруднения в международной торговой практике». Также авторы Концепции заявляют о необходимости изменения наименования банковской гарантии на независимую гарантию.

Страховым компаниям оставили право выдавать банковские гарантии, но в 94-ФЗ были внесены изменения, согласно которым банковские гарантии от страховых компаний не могут приниматься в качестве обеспечения ответственности по гос. контрактам. Тем самым, банковские гарантии страховых компаний потеряли своё основное предназначение, и скорее всего исчезнут как явление в самое ближайшее время.

Этапы выдачи гарантии

Получить банковскую гарантию можно по прохождении нескольких этапов:

  • Принципал и бенефициар приходят ко мнению о необходимости выдачи гарантии;
  • Принципал выбирает гаранта;
  • Подача выбранному банку заявления с просьбой получить гарантию;
  • Предоставление списка документов;
  • Проверка банком надёжности фирмы-принципала;
  • Подписание договора должника с банком;
  • Выдача гарантии.

Важно понимать, что бенефициар не участвует в данном процессе. Принципал несёт ответственность за каждый этап получения подтверждения от гаранта

Кредитор становится прямым участником в данной деятельности только после того, как его должник не сможет ответить по своим обязательствам. Этот шаг сопровождается взаимодействием банка и бенефициара с выплатой средств.

При оформлении гарантии с помощью посредников принципал освобождается от прохождения нескольких этапов, в частности, походов по банкам. Это за него выполнит специализирующаяся компания.

Однако, некоторые банки принципиально не работают с посредниками и заключить с ними договор можно только напрямую. К примеру, в Сбербанк может обратиться исключительно принципал лично.

Обоснованность получения

На сегодняшний день, большая часть заказчиков для заключения госзакупок в качестве обязательного требования просят предъявить банковскую гарантию. Но даже если подобное требование отсутствует, оформление гарантии все равно буде оправдано.

Такое положение дел обосновано следующими причинами:

  • гарантия уступает в цене коммерческому кредиту;
  • многие банковские учреждения готовы предложить отсрочку платежа без увеличения цены на гарантийное соглашение;
  • договоренность позволяет использовать авансовый платеж;
  • риск соглашения между заказчиком и исполнителем минимизирован.

Как выбрать обеспечение для заявки

Всё зависит от суммы обеспечения. Если она незначительная и вы без ущерба для бизнеса можете вытащить эти деньги из оборота, то проще и удобнее спецсчет. Для значительных сумм лучше подходит банковская гарантия.

Для обеспечения заявки редко пользуются банковской гарантией, чаще выбирают спецсчет. И вот почему:

  1. Обычно сумма небольшая, от 0,2% до 5% от стоимости контракта. Чаще всего это от 5000 до 30 000 рублей. Бизнес может безболезненно вытащить деньги из оборота.
  2. Деньги замораживают ненадолго, только пока идут торги и заключается контракт — обычно не больше недели.
  3. Спецсчет можно открыть за 5 минут, перевести туда деньги и сразу отправить заявку. А на гарантию придется потратить минимум пару часов.

Например, автобаза на Камчатке хочет купить два новых легковых автомобиля. Закупка на 2 985 000 рублей, обеспечение — 14 925 рублей. Большинство компаний могут позволить себе заморозить 14 тысяч рублей на неделю, поэтому проще предоставить обеспечение на спецсчете.

Банковская гарантия может быть выгоднее, если сумма закупки очень большая для бизнеса. Или у компании сейчас просто нет столько свободных денег.

Например, на Сахалин нужна поставка восьми пожарных автомобилей. Каждый стоит по 9 млн рублей — общая цена закупки 78 400 000 рублей. Размер обеспечения заявки — 784 000 рублей. У компании может не быть столько свободный денег, поэтому чаще выбирают банковскую гарантию.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий