Цедент и цессионарий, кто это?

Законодательные положения по цессиям

Двадцать четвертая глава ГК РФ под названием «Перемена лиц в обязательствах» содержит в себе регламент, регулирующий порядок использования цессионных контрактов. Также данная тема подробно рассматривается в сто пятьдесят пятой и двести семьдесят девятой статьях Налогового законодательства. Многие спорные вопросы, связанные с этим понятием, решаются Верховым Судом на основании письма Министерства Финансов.

Как мы уже говорили выше, термин «цессия» тесно взаимосвязан с деятельностью коллекторских служб. Двести тридцатый Федеральный закон регулирует деятельность подобных фирм. В этом законе подробно изложены права и интересы физических лиц, имеющих непокрытую задолженность.

С точки зрения закона

А вообще все это законно? Сам факт передачи долгов, ведь договор изначально заключался с совершенно другими людьми. Да и в договоре наверняка был пункт о неразглашении данных, так какое тогда они имеют право кому-то постороннему передавать информацию о вашей личности?

До 2012 года особых ограничений в этом плане не было, а вот после одного из постановлений Верховного суда, многие должники вздохнули спокойно. Банк теперь имеет полное право передать долг любой другой банковской структуре, независимо от вашего мнения или пожеланий. А вот коллекторам и любой организации без банковской лицензии – нет, только при наличии вашего согласия на это. Поэтому читать договор надо внимательней, не ставьте свой автограф бездумно. В предлагаемом вам договоре наверняка есть пункт, что вы не против такого рода уступке прав.

Но вы еще как против этого события, зачем усложнять себе жизнь и если что иметь еще дело с какими-то сомнительными организациями. У банка в любом случае связаны руки, он может только обратиться в суд и уже взыскивать через государственную систему. Обратится или нет – все зависит от суммы долга.

Основные понятия

Отбросив в сторону сложные экономические термины, которые могут быть непонятны простому обывателю, термин «цессия» можно описать как передача прав на требование возврата долга. В данном процессе участвует несколько сторон, каждая из которых имеет определенный перечень прав и обязательств.

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу

Кто такой цедент

Цедент – это изначальный собственник задолженности организации либо физического лица. Как правило, данный статус получают финансовые структуры, выдающие денежные средства в виде кредитов организациям и физическим лицам. В случае возникновения сложностей с возвратом денежных средств, финансовые учреждения могут обратиться в коллекторскую службу. Такой подход позволяет значительно снизить величину убытка из-за просрочки погашения выданных кредитов

Следует обратить внимание на то, что кредитные организации действуют на основании текущего законодательства, разрешающего передачу права на востребование задолженности третьим лицам. Это означает, что заключение цессионного договора является полностью легальным процессом

Важно отметить, что в рассматриваемом случае объектом договора является только задолженность. Стороны не могут передавать друг другу право на востребование дополнительных компенсаций и покрытие дополнительных затрат

К сумме общей задолженности можно прибавить начисленные пени и штрафы, в виде процентов. Согласно установленным правилам, стороны могут передать долг только в изначальном виде. Это означает, что сторонам запрещается вносить дополнительные поправки в контракт с должником, изменяющие условия погашения кредита.

Кто такой цессионарий

Цессионарий – это второй участник договора, получающий право на требование погашения задолженности. Этот статус может быть присвоен как коллекторской службе, так и сторонней банковской структуре. Цессионарий выступает в качестве третьего участника, который не упоминается при заключении соглашения между кредитором и заемщиком.

Новому владельцу права на требования погашения задолженности предоставляются те же, что и изначальному собственнику долга. В том случае, когда в контракте между кредитором и заемщиком упоминается возможность покрытия долгов за счет передачи имущественных ценностей, цессионарий тоже имеет возможность воспользоваться этим правом. Если в договоре отсутствует данный пункт, то третий участник договорных отношений не может призывать должника возвращать кредит путем продажи материальных ценностей.

Определение должника

Статус должника может быть присвоен физическому лицу, имеющему незакрытый кредит, взятый в финансовом учреждении. Юридическое лицо также может быть должником.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности

Цедент – это ключевая сторона договора цессии


Новости и общество 4 июля 2014

Физические и юридические лица с подобными договорами сталкиваются не особо часто

А потому важно знать ключевые особенности таких соглашений. Это нужно, чтобы не попасть впросак при заключении кредитного договора

Ведь чуть что – и ваш долг уже продан другой организации.

Цессия и цессионный договор

Людям, которые не знакомы с юридической тематикой, слова “цессия” и “договор цессии” мало о чем говорят. Между тем, с этими понятиями может столкнуться каждый. Договор цессии – это сделка по отчуждению кредиторской задолженности другому лицу (физическому или юридическому).

Она обычно возможна и происходит без согласия самого должника. Ее еще называют уступкой прав требования. Простейший ее пример – это когда цедент (кредитор) передает обязательства заемщика банку-коллектору.

Однако ситуации, когда нужно или можно заключить подобный договор, этим не ограничиваются.

Виды цессионых договоров

Цессионные договора заключаются, например, при реорганизации предприятия или при разводе. Используют их сейчас и как гарантию исполнения обязательств при поставке товаров и выдаче кредитов. Итак, перечислим основные.

Переуступка долга между юридическими лицами. Чаще всего происходит при реорганизации предприятия. Меняется только наименование должника. При оформлении таких документов необходимы печати с обеих сторон.

Между физическими лицами. Примеров несколько. Это и раздел имущества супругов при разводе, и перевод долгов детей на родителей, и помощь в получении кредита. Договор не требует нотариального заверения, достаточно просто скрепить его подписями сторон, указав паспортные данные и все ключевые условия сделки (сумму, сроки и способы возврата средств).

Трехсторонний договор заключается между нынешним и прежним кредитором при участии заемщика. В этом случае последний своевременно уведомлен о совершаемой сделке.

Цессионный договор может быть возмездным и безвозмездным. Это значит, что цедент это право может продать коллекторскому агентству либо передать его бесплатно. Однако вне зависимости от этого, сумма и условия обязательств должника остаются неизменными. Можно продать и права по исполнительному листу.

Основные понятия

Сторонами рассматриваемого договора являются цедент и цессионарий.

Цедент – это юридическое или физическое лицо, которое уступает право требования.

Цессионарий – организация или гражданин, к которому на основании договора переходит право требования.

В случае трехстороннего соглашения в качестве третьей стороны указывается объект требования (должник).

Основные условия

Цедент и цессионарий договор должны подписывать лишь при согласовании следующих условий:

1. Стороны-участники (с указанием полных реквизитов, подписей, печатей, а для физических лиц – их паспортных данных).

2. Условия передачи обязательств (прав требования).

3. Цена договора (если он возмездный).

4. Список документов, которые подтверждают факт возникновения (наличие) долга первому кредитору.

5. Договор, ставший причиной появления обязательств.

7. Ответственность сторон.

Возможные ошибки

При заключении цессионного договора действуют определенные ограничения. И цедент это должен принимать в расчет.

Уступке прав требования не подлежат личностные обязательства: выплата алиментов, компенсация морального вреда, а также возмещение материального ущерба вследствие нанесения вреда жизни и здоровью другого человека.

Кроме того, такая сделка не должна противоречить закону, иным правовым актам и контрактам. Так, если цедент – это участник договора о совместной деятельности, то он не может уступать свои права требования без согласия других партнеров.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, должник имеет право не платить новому кредитору до момента предоставления ему доказательств совершенной сделки.

А в случае если до получения уведомления (но уже после заключения договора уступки права) заемщик выполнил свои обязательства перед цедентом, то для цессионария это может иметь неблагоприятные последствия. И тогда последнему придется спрашивать с первоначального кредитора.

И самое главное – требование по такому соглашению обязательно должно быть действительным и подтверждаться документально. Если же оно правомерно лишь частично, договор цессии признают ничтожным.

Цедент и цессионарий: кто это в рамках договора цессии

Все термины объединены одной юридической ситуацией, развивающейся в конкретном направлении – передача права обладания.

Рассмотрим, что такое цессия и Договор цессии, цедент и цессионарий, кто это, на примере, который встречается наиболее часто и знаком на личной практике почти каждому, кто является клиентом банковской системы. Предмет примера – кредитные обязательства, а точнее – долги по кредиту, по которому допущена значительная просрочка внесения задолженности. Рассмотрим его поэтапно, применительно к каждой части договора цессии.

Допустим, Банк выдал кредит лицу «А», который, выплатив часть займа, прекратил выплаты и в течение длительного периода не производит погашение тела кредита и причитающихся по нему процентов.

С момента нарушения сроков исполнения обязательств объект «А» квалифицируется Банком как Должник.

Цессия: что это?

Цессия – уступка прав требования иному лицу. В качестве таковых могут рассматриваться права по ценным бумагам и акциям, права требования, подтвержденные документально. При совершении сделки по уступке прав заключенное соглашение называют «титулом».

Банк обладает правом на непогашенную должником (лицом «А») часть кредитной задолженности, долг по процентам, сумму причитающейся пени, и готов переуступить свои права иному лицу – фирме «Б», заинтересованной в их приобретении.

Действительный правообладатель – Банк, заключил с фирмой «Б» договор цессии об уступке своих прав на невыплаченную лицом «А» часть кредита, а также причитающиеся по займу проценты и пени. С момента подписания договора цессии правом истребования долга от лица «А» будет обладать фирма «Б».

Зачастую на практике в качестве субъекта «Б» выступают коллекторские агентства.

Цедент – это кто? Это начальный кредитор, участник договора цессии (может являться как физическим, так и юридическим лицом), который в рамках договора цессии уступает (или переуступает) иному лицу свое право требования.

Цессионарий – участник договора цессии (тоже может быть как юридическим, так и физическим лицом), приобретающий право, уступаемое цедентом.

В нашем примере Цедентом является Банк. Заключая договор цессии, он уступает свое право требования долга другому лицу – фирме «Б», которая является Цессионарием.

После подписания договора цессии Цессионарий – фирма «Б», является новым обладателем права, т.е. в рассматриваемом примере – новым кредитором должника «А». В дальнейшем все долговые обязательства до полного их погашения или последующей переуступки права Должник будет исполнять исключительно перед Цессионарием, а не перед Банком.

Собственно, должник в этом не участвует вообще (исключение составляют трехсторонние цессионные договоры, о которых мы упоминали выше), юридический акт совершается без него, узнает он обо всем, как правило, уже после заключения сделки. Происходит переуступка долга. Изначально при определении договорных обязательств заемщик имеет обязательства перед цедентом, а после переуступки прав — перед цессионарием. Отношения, возникающие в результате заключения данных договоров, регламентируется российским законодательством достаточно подробно.

Переуступка прав

В процессе заключения цессионного соглашения к первым двум сторонам примыкает третья, которая принимает на себя права и обязанности первой:

  1. Цедент. Компания, которая передаёт свои права и обязанности перед должником
  2. Должник. Сторона, которая имеет задолженность или обязанности перед партнёром.
  3. Цессионарий. Компания, принимающая на себя право истребования обязательств по отношению ко второй стороне. Читайте здесь порядок взыскания задолженности по кредиту.

Сама по себе переуступка прав представляет передачу права требования по договору. Здесь следует рассмотреть два фактора:

  1. Финансовый. Право подтверждается исключительно подписанным договором и сопроводительными документами, в которых указывается точная остаточная сумма, которую и следует вернуть.
  2. Имущественный. Объём документации здесь значительно больше, причём для каждой единицы потребуется отдельный документ, который подтвердит право владения собственностью.

При составлении договора о переуступке права собственности требуется использовать общепринятую литературу. Такой подход обеспечивает единообразие всех терминов, а также существенно упрощает делопроизводство в будущем.

Цедент и цессионарий

В переводе с латинского «цессия» – это переуступка права на что-либо. Под последним чаще подразумевается имущество, собственность и прочее, на что имеется документальное подтверждение права. Должник, цедент и цессионарий – что объединяет эти три составляющие в процессе цессии? Разберемся.

В этом случае «цессия» понимается как процедура переуступки права требования дебиторской задолженности, то есть продажа долга третьим лицам. В этом процессе задействованы три стороны: должник, цедент и цессионарий.

Цессионарий – это принимающая сторона. Выступает покупателем прав, которые продает цедент. Является третьей стороной.

Цедент – продавец прав требования дебиторской задолженности.

Должник – источник дебиторской задолженности.

Позиция закона

Оформляться договор цессии может как договор купли-продажи, но его легитимность будет признана при условии, что в нем будет указана информация о договоре, по которому осуществляется переход прав, за какой именно срок долга и в каком объеме. С договором цессии цессионарий получает пакет копий документов, которые обосновывают задолженность, в том числе и иные договоры цессии, если таковые имеют место быть.

Оформляться договор цессии может как договор купли-продажи, но его легитимность будет признана при условии, что в нем будет указана информация о договоре, по которому осуществляется переход прав, за какой именно срок долга и в каком объеме.

Цедент может передать только те права, объемом которых обладает сам, если нет иных условий. В том числе передаются и связанные с ними неустойки, пени, штрафы. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых прав, но не отвечает за последствия, т.е. за невозможность взыскания.

А должника кто-нибудь спрашивал?

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для передачи права на переуступку долга согласие должника является необязательным условием, если иного не предусматривает закон или договор. Но его нужно обязательно уведомить о произошедшем изменении.

Если должник не был уведомлен о переходе права, то новоявленный кредитор берет на себя ответственность за последствия и риски такого перехода, что прописано в п. 3 ст. 382 ГК РФ. Должник может возразить против перехода права, а также выдвинуть обращенные к новому кредитору новые требования на основании ст. 386 ГК РФ.

К сожалению, судебная практика показывает неутешительные данные. Даже если в договоре стоит запрет на процедуру передачи долга третьим лицам без разрешения дебитора, но сделка все равно состоялась «за спиной» последнего, зачастую такие процедуры не признаются недействительными (п. 3 ст. 388 ГК РФ).

В нашей стране цессия не так распространена на законном уровне. Как правило, подобные сделки происходят в отношении должника между банками и коллекторами, при этом зачастую все права первого грубо нарушаются. Напомним еще раз, должник может выразить свой протест о передаче долга третьему лицу в суде.

Переуступка прав

Как было сказано выше, такой подход наиболее применяется в банковской сфере, однако понятие переуступки намного обширнее. Например, речь может о долевом строительстве, когда происходит покупка квартиры по договору уступки права требования. При возведении объектов жилой недвижимости застройщики привлекают покупателей квартир уже на стадии строительства.

При этом застройщик заключает с покупателем договор долевого участия (ДДУ), который регистрируется в ЕГРН. На основании ДДУ дольщик впоследствии оформляет квартиру в собственность, после того как объект будет достроен и сдан в эксплуатацию. Несмотря на то, что недвижимость не находится в собственности, дольщиком в любой момент может быть осуществлена переуступка прав по договору купли-продажи.

Таким образом, фактически передается право на оформление квартиры в собственность иному лицу после завершения строительства

Следует обратить внимание на отличия цессии от переуступки права по договорам ДДУ – во втором случае вследствие такой сделки вместе с правами переходят и обязательства, поэтому такие рода соглашения, хотя и являются разновидностью переуступки правомочий, не могут быть отнесены к цессии

Важно! Когда первоначальным участником долевого строительства не производились выплаты доли в полном объеме, прежде чем будет оформлен договор уступки права требования на квартиру, требуется получение согласия от застройщика.

Читайте: какие риски возможны при покупке квартиры по переуступке прав.

Полномочия и обязательства бывшего кредитора

Перейдем к рассмотрению компетенции субъектов, принявших условия цессии. Такое соглашение предусматривает равные права подписантов контракта. Начнем с изучения полномочий цедента при передаче права взыскания. Здесь статья 388 ГПК России гласит, что подобные договоренности допускаются при соответствии требованиям законодательства Российской Федерации.

Главной обязанностью цедента тут становится передача комплексных прав на взыскание задолженности

Таким образом, первый кредитор не вправе передать новому субъекту обязательства личного характера: возмещение морального ущерба, вреда здоровью, выплаты алиментов. Однако пункт о запрете цессии первичной документации не становится препоной для кредитора в решении «избавиться» от задолженности. Правда, тут должник вправе требовать компенсацию за нарушение условий начального соглашения цедентом.

Однако в таких случаях запрещено изменять условия первичного контракта. Соответственно, добавление выплат заемщиком неустоек, штрафов и пени, если такие правила не предполагались изначально – незаконный прием. Отметим, цедент не обязан обеспечивать сделку личными активами, поскольку принятие прав кредитора – риски цессионария. Хотя закон не лишает это лицо подобного права.

Важным моментом становится вопрос, нужно ли согласие должника на уступку требования. Цессию в таких ситуациях стороны вправе оформить без одобрения неплательщика. Отметим, подобное решение соответствует положениям Гражданского Кодекса. Кроме того, даже нарушение требований закона об уведомлении должника не влечет никаких последствий для обеих сторон, подписавших контракт цессии.

Если речь идет о смене кредитора, законодательство допускает проведение сделки без согласия должника, за редкими исключениями

Второй вариант в подобных обстоятельствах – неимущественные сделки, которые обременяют плательщика. Эти правила содержатся в ст. 388 ГК. В таких ситуациях стороны приглашают должника и добиваются согласия этого лица на сделку. Такие действия получают юридическую силу при письменном подтверждении одобрения. Образец согласия должника на уступку права требования читатели найдут по этой ссылке.

При вступлении в законные права кредитора, новый субъект отношений вправе требовать от должника исполнения условий договора. Однако в определенных ситуациях риски уклонения неплательщика от выполнения финансовых обязательств повышаются. Здесь уместно подписать договор ретроцессии о переуступке на часть долга. Что такое определение означает, разберем ниже.

Ретроцессия позволяет перестраховать вероятные риски по договору между несколькими цессионариями

Если же предполагается смена должника, цессионарий набирает полноту финансовых обязательств предшественника. Однако новый плательщик вправе обратиться в суд, чтобы урегулировать возникшие с оппонентом споры. Соответственно, набор функций здесь определяется содержанием заключенного договора.

Что такое договор цессии?

Договор цессии – это договор, который подтверждает (документально) законность уступки права. Речь идёт о цессии – термине, который обозначает уступку каких-либо прав от одного лица к другому. Это может быть права собственности, требования и т.д., но мы в основном будем касаться прав требования долга от должников (как правило, допустивших серьёзную просрочку по взятому кредиту). Более подробно о цессии вы можете прочитать в этой статье, а здесь мы приведём некоторые ключевые моменты.

Сторонами сделки по уступке права могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане, т.е. права требования могут переходить и физическим лицам (например, право на требование долга может купить поручитель по кредиту). Зачастую такие договоры заключаются без согласия должника. Но его должны в обязательном порядке уведомить в письменной форме (письмо-уведомление с копией договора цессии), без чего требования нового кредитора заёмщику-должнику не имеют оснований и законной силы.

Существуют (хотя очень редко) и трехсторонние соглашения, где принимает участие и сам должник. Для заключения подобной сделки присутствие нотариуса, как правило, не требуется, за исключением случаев, указанных в законе. Объём права при передаче от одного кредитора к другому должен остаться неизменным, т.е. какие были обязательства у должника (закреплённые в договоре), такие и должны остаться, в том числе право на проценты.

По сути, должник при этом ничего не теряет и не приобретает, лишь меняется наименование кредитора, а обязательства остаются прежними.

Самый часто распространенный пример заключения договора цессии – передача просроченной ссудной задолженности коллекторским агентствам.

Договора цессии бывают возмездными и безвозмездными. При первом варианте передача прав происходит за определенную плату, которая в большинстве случаев равна сумме обязательств должника, при втором – бесплатно. Но на практике безвозмездных договоров практически не встречается, ведь прежнему кредитору тоже нужно возмещать свои убытки. Бесплатность сделки применима разве что для случаев передачи имущества в процессе развода.

Посмотреть еще:

Материалы Проводки по Приходу ГЛАВНАЯ СТРАНИЦА НАЛОГОВЫЕ НОВОСТИ БУХГАЛТЕРСКИЕ НОВОСТИ БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ГОДОВОЙ ОТЧЕТ И…

Часто ли наказывают по п. 1 ст. 126 НК РФ?П. 1 ст. 126 НК РФ…

Операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеПодкласс 68.3 содержит две группы кодов:…

Двойное налогообложениеДвойное налогообложение — одновременное обложение в разных странах одинаковыми налогами доходов. Двойное налогообложение вызвано…

Департамент Росприроднадзора по Крымскому федеральному округу, Керчь Выбор территориального органаЦентральный аппарат Росприроднадзора02 Управление Росприроднадзора по…

В каких случаях может применяться переуступка прав

Как пояснялось выше, уступка права может применяться при замене участников долевого строительства, когда к покупателю переходят права и обязанности изначального дольщика.

Разновидность уступки, цессия, наиболее применима к финансовым обязательствам. При этом цессия может затрагивать не только неуплаченную задолженность.

Например, такое соглашение может быть заключено между сторонами с целью передачи правомочий на получение выгоды по дивидендам от вкладов или ценных бумаг. Сторонами сделки могут быть как обычные граждане, так и юридические лица. В отдельных ситуациях, когда речь идет о передаче долговых обязательств, кроме цедента и цессионария в качестве одной из сторон соглашения может выступать и сам должник.

Законом указывается недопустимость оформления цессионного соглашения при обстоятельствах, когда речь идет об уступке обязательств личностного характера:

  • алиментная задолженность;
  • долговые обязательства одного супруга по отношению к другому вследствие развода и раздела имущества;
  • моральное возмещение;
  • компенсация вреда, связанного с причинением вреда жизни или здоровью.

Как правило, чаще всего предметом цессионной договоренности становятся долговые обязательства, связанные с задолженностью по кредитам и займам, коммунальным платежам, долги сотовым операторам за услуги связи.

Заключение

Надеемся, приведенная информация поможет читателям определиться с правовыми терминами, которые применяются в типичных жизненных обстоятельствах. Помните, передача банковского займа коллекторам – спорный момент, и слушания таких дел длятся месяцами. Отметим, что разбирательство в правовом поле становится предпочтительным решением для заемщика.

Подписание таких соглашений — цивилизованный способ урегулирования финансовых проблем в деловом мире

Как правило, суд аннулирует начисленные кредитором неустойки и штрафы, снижая номинальную сумму недоимки. По указанной причине получение претензии от цессионария не означает появления особенных проблем. Однако тут уместно помнить о необходимости соблюдения возложенных на себя финансовых обязательств.

В этой статье читатели ознакомятся с образцами договоров цессии при передаче права требования недоимки и перевода долга. Отметим, такие сведения пригодятся руководителям организаций, которые заботятся о деловой репутации компании.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий