Банкротство физических лиц: последствия для должника

Какие последствия наступают для неплатежеспособных лиц

Как только в арбитражном суде примут заявление на проведение процедуры банкротства, назначат управляющего, заявителя сразу посвятят в финансовые ограничения. Всеми денежными операциями занимается, назначенный финансовый управляющий или действия проходят под его контролем, где запрещено:

  • Самостоятельно продавать и покупать вещи, недвижимость, ТС, стоимостью равной или свыше 300 000 рублей.
  • Нельзя дарить активы, вносить в уставные капиталы предприятий.
  • Регистрировать имущество.
  • Пользоваться банковскими счетами, депозитами, вкладами, кредитные карты необходимо заблокировать.
  • Покупать ценные бумаги, акции и паи у юридических лиц.
  • Выезжать заграницу.
  • Открывать банковские счета.

При открытии процедуры банкротства:

  1. Долги фиксируются, замораживаются проценты, штрафы, неустойки.
  2. Судебные приставы останавливают ход дел в их производстве.
  3. Исковые заявления принимает только арбитражный суд.
  4. Подрядчики могут не исполнять работы по договорам и контрактам, которые были заключены с заемщиком.
  5. Долги возмещаются по очереди, которую определит суд.

Если будет удовлетворено ходатайство, судья признает своим решение гражданина банкротом, он освобождается от всех долгов.

Из судебной практики известно, когда пенсионера, задолжавшего банкам свыше 700 000 руб., признали банкротом. При этом его единственное жилье не было продано, предметы обихода, мебель не отняли и не выставили на торги

Судебное определение полностью списало с заемщика все задолженности, не приняв во внимание отсутствие на процессе кредиторов, несмотря на то, что они не получили ни копейки

Но не у всех процедура происходит так гладко, как с пенсионером, у него не было коттеджей, пароходов и самолетов. Негативные последствия, которые возникают у банкротов:

  • Обратиться с заявлением о признании несостоятельности разрешено законом через 5 лет.
  • Следующую реструктуризацию, при возникновении необходимости, проводят по истечении 8 лет.
  • После оплаты долгов с помощью реализации имущества, придется сообщать о подобном факте банкирам при заполнении анкет на оформление кредита.
  • Нельзя руководить предприятиями и становиться учредителями в течение 3 лет.

Банкроту и не придется сообщать финансовым организациям о своей испорченной кредитной истории, если понадобится ссуда или ипотека. Его внесут в черный список, а доступ к нему имеют все банки.

Это не все неприятности, которые ждут должника, суд внимательно рассмотрит состояние дела. Если гражданина признают виновным, в организации собственной несостоятельности, возможно придется нести уголовную ответственность по причине:

  1. Преднамеренности – чтобы не возмещать кредит занял свои деньги соседу и не потребовал назад в добровольном или судебном порядке.
  2. Фиктивности – искусственно создана видимость отсутствия денежных средств в надежде, что суд спишет задолженность или возникнет отсрочка в платежах.
  3. Неправомерности – умышленное сокрытие средств, махинации с недвижимостью, расплата с одним кредиторов в ущерб другому.

Избежать правовых последствий, предусмотренных законом как благополучных, так и неприятных – не удастся никому. Сама процедура тоже не бесплатная, поэтому прежде чем её начинать, предстоит оценить свои материальные и моральные силы.

Судебная практика и примеры

С 2015 года Арбитражный суд получил большое количество заявлений на признание себя банкротом от физических лиц. Как показывает судебная практика, в данном случае приходится часто обращаться к Гражданскому, Налоговому Кодексу, а также Административному положению.

Для примера можно привести следующие случаи:

  • В Пермском крае гражданка С. ранее оформила ИП и начала вести свою предпринимательскую деятельность. В 2016 году женщина подала в суд на признание себя банкротом. Суд ввиду сложившейся проверки финансового состояния поручил реализовать имеющееся имущество у гражданки С. Вследствие большой задолженности (более 24 млн. рублей) полученные с реализации денежные средства не смогли покрыть и 1/3 части сложившихся долгов. Но эта мера была необходима, поскольку у заявителя нет иных источников дохода.
  • Житель Новгородской области обратился в суд для признания себя банкротом в конце 2015 года. На его счетах было около 100 рублей, а финансового поступления не проводилось в течение нескольких месяцев. Задолженность составила более 800 тыс. рублей, которая состояла из долгов перед кредиторами и бывшей супругой по выплате алиментов. Суд принял решение реализовать имущество с обязательной выплатой задолженности по алиментам в первую очередь. Оставшиеся деньги пошли на уплату долгов перед кредиторами.

Перед принятием решения воспользоваться возможностями банкротства следует подумать о последствиях, которые возникают не только у заявителя, но и его близких родственников.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору

Плюсы и минусы банкротства

Получив статус банкрота, гражданин решает главную проблему, но получает ограничения:

ПлюсыМинусы
Полное или частичное списание основного долга и неустоек по немуНевозможность самостоятельного распоряжения собственностью, денежными накоплениями, доходами
Риск потери имущества
Спокойная жизнь без напоминаний от кредиторов и коллекторских агентствОграничение на выдачу кредитов после получения статуса в течение пяти лет согласно ст. 213.30 N 127-ФЗ. В то же время окончательное решение принимает банковская организация. Но в любом случае при заявке на кредит банкрот обязан указать факт несостоятельности. При сокрытии данных заемщику грозит уголовная ответственность
Значительная стоимость. Она включает вознаграждение финансового управляющего, госпошлину, расходы на подачу заявлений о несостоятельности в средства массовой информации, почтовые расходы. Эти затраты несет должник. Они составляют более 50 тысяч рублей

Положительные последствия осуществления процедуры банкротства

Последствия банкротства физического лица могут быть и положительными:

  1. Самое главное из них — полное или частичное освобождение должника от кредитных обязательств. Во многих случаях признание себя банкротом является единственно верным решением проблем, связанных с отсутствием возможности осуществлять взносы по кредиту.
  2. Вторым положительным последствием является то, что после признания физического лица банкротом кредитная организация не имеет права предъявлять к нему претензии по поводу выплат взносов. Все претензии отныне будут приниматься только через судебные органы. После осуществления процедуры банкротства можно забыть о навязчивых коллекторах, постоянных звонках с угрозами и т.д.

По решению суда устанавливается определенный график выплат по кредиту. Если физическое лицо добросовестно осуществляет эти выплаты, не нарушает правил, то ни судебные органы, ни кредитные организации не имеют права предъявлять к нему претензии.

Реструктуризация может привести к тому, что после признания себя банкротом должник освобождается от обязательств выплаты кредитных процентов, штрафов и т. д. Во многих случаях это очень выгодно для физического лица. С помощью реструктуризации долгов можно существенно уменьшить общую сумму выплат по кредиту.

Продолжительность процедуры банкротства

Сроки объявления банкротом индивидуальны и зависят от:

  • Суммы долга;
  • Количества взыскателей;
  • Отсутствия или наличия движимого или недвижимого имущества;
  • Графика работы финансового управляющего.

Процесс банкротства гражданина, не имеющего имущества и накоплений, займет примерно три месяца.

Если банкротом себя хочет объявить физическое лицо, имеющее собственность, накопления и ценные бумаги, то потребуется больше времени для описи, оценки, продажи собственности, и решение о признании банкротом можно будет получить через шесть месяцев.

Согласно закону процесс должен занять не более семи месяцев. В ходе судебных заседаний судья по объективным причинам может увеличить срок рассмотрения дела.

Особенности признания банкротства для гражданина

Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.

Внимание. Несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.. К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности

Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод — нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму — плачу

К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод — нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму — плачу.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Инициаторы процедуры банкротства

Право на обращение в арбитражный суд имеют:

ИнициаторАлгоритм действий
ГражданинГражданин подает заявление при наличии признаков, прописанных законом. Заявление должно быть подано не позднее месяца с момента обнаружения обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств
ВзыскательЕсли гражданин не предпринимает никаких действий для исполнения обязательств перед взыскателем, последний обращается в суд с требованием признания заемщика банкротом. В этом случае возможно возвращение денежных средств. В случае положительного решения судом собственность распродается, а полученные суммы идут на погашение
Уполномоченный органУ каждого члена общества есть обязанность платить налоги государству, уплачивать штрафы и пени. В случае уклонения от оплаты и накопления большой задолженности, уполномоченные органы обращаются в судебные инстанции

До обращения в суд управляющий созывает собрание заимодавцев для обоснования суммы задолженности. Дебитор или его представитель могут не участвовать.

Как избежать негативных последствий

Избежать обозначенных в законе правовых
последствий, когда дело касается банкротства, невозможно. По этой причине
каждому гражданину, намеревающемуся сделать выбор, необходимо взвесить все «за»
и «против».

Продолжая тему скрытых последствий
введения процедуры банкротства, необходимо детальнее остановится на вопросе о
ее нюансах

Здесь важно соблюдать следующие простые принципы:

  • не идти на фальсификацию документов с целью создания видимости банкротства;
  • не манипулировать собственностью, чтобы отвести ее в сторону от учета при расчете с кредиторами;
  • постоянно иметь в виду, что процесс контролируется управляющим и самими кредиторами (они преследуют цели, часто не совпадающие с интересами должника);
  • не делать акцент на конкретном кредиторе, поскольку таким образом не будут учтены интересы других (это в ряде случаев становится поводом для возбуждения административного и даже уголовного дела);
  • не вступать в сговор с арбитражным управляющим (уголовно наказуемое деяние для обеих сторон);
  • контролировать процесс делопроизводства на этапах (проверять все документы, необходимые для признания гражданина банкротом, участвовать в заседаниях суда).

Только разобравшись с вопросом о том, какие бывают последствия у банкротства, можно трезво оценить перспективу и принять правильное решение

Инициированная процедура повлечет за собой неизбежные шаги, поэтому важно учесть все «за» и «против»

Какие долги остаются

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами.

Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • Неуплата алиментов
  • Суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу
  • Просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке)
  • Компенсация морального вреда
  • Долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Финансовые последствия банкротства физлиц

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Имущество родственников тоже под угрозой

Во время банкротства из близких родственников в первую очередь рискует пострадать супруг или супруга. А точнее, совместно нажитое имущество в браке. Причем вне зависимости от того, оформлено ли она на банкрота или на его супруга. Но предварительно юристы обязаны оценить долю супруга в этом имуществе и после продажи вернуть ему (или ей) соразмерную денежную компенсацию.

Собственное имущество супруга должника изначально вообще не принимается в счет управляющим. Однако, если после реализации имущества банкрота, вырученных средств будет совсем недостаточно, то часть имущества супруга могут также описать и направить на продажу. Но лишь при одном условии: если будет доказано, что на покупку именно этой части вещей были потрачены кредитные средства должника.

Кроме того, после банкротства страдает не только кредитная история должника, но и сокращается вероятность выдачи кредита его близким родственникам. Дело в том, что с недавнего времени большинство крупных банков учитывают при проверке потенциального заемщика кредитные рейтинги его родственников.

Последствия банкротства физического лица в 2019 году

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист

При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Что делать с проблемным кредитом

Заемщик может обратиться в суд, чтобы банк предоставил ему отсрочку по выплате долга без начисления процентов. В случае положительного решения клиент может уменьшить задолженность почти в два раза.

Оставшаяся сумма разбивается на срок до пяти лет. Но это при условии, что вы сможете документально подтвердить ухудшение своей платежеспособности.

И напоследок, хотелось бы дать один совет. Сейчас появилось очень много компаний и посредников, которые предлагают «почистить» вашу кредитную историю за определенную плату. Не верьте им и не выбрасывайте деньги на ветер. Информация о всех ваших займах хранится в Бюро кредитных историй. Доступ к этим файлам есть только у сотрудников данной организации. Поэтому о списание вашего долга даже не мечтайте.

Процедура признания

Процедура признания для человека, являющегося физическим лицом и претендующего на банкротство, включает в себя основные 3 этапа:

  1. Подготовительный этап – включает в себя сбор документов и подачу заявления в суд. Здесь также представляется возможность выбрать финансового управляющего из самоуправляемой организации арбитражных управляющих, который будет заниматься проверкой финансового положения заявителя.
  2. Обращение в суд – далее заявитель подает заявление в суд вместе с собранными документами. Судья принимает решение относительно возможности рассмотрения дела по факту признания обратившегося банкротом. Если основания, указанные в заявлении, не будут давать права на получение нового статуса, заявителю откажут в рассмотрении его дела. Также на этом этапе происходит проверка представленных документов. Сроки для проверки всех оснований ограничены – у судей есть минимальные 15 дней с момента принятия иска, но максимальный период составляет 3 месяца.
  3. Рассмотрение дела в суде – если заявление подтверждается для рассмотрения дела, начинается проверка финансового положения заявителя управляющим. По результатам судья предлагает один из возможных способов разрешения «конфликта» — это реструктуризацию долга, подписание мирового соглашения или продажу имущества с целью погашения задолженности.

Процесс признания банкротства занимает длительное время – нередко на все этапы затрачивается около года и более.

Заключение

Если сравнивать методы признания гражданина несостоятельным,
то можно увидеть закономерность: чем развитее страны, тем строже отношение к
таким людям. Но это ещё связано с национальным фактором. Ведь регулируют
обстановку конкретные условия каждого государства.

Интересно, что в США данные мероприятие вошли в жизнь
населения ещё в XIX столетии. Там защищается экономическая и социальная
стабильность. Именно там наиболее благоприятная модель демократии относительно
граждан-должников.

Великобритания может похвастаться строгостью к отсрочкам.
Там на Вас ложится большая ответственность. Нужно сотрудничать с арбитражным
работником, иначе срок проведения всех операций будет увеличиваться. Налагается
много ограничений относительно работы.

Во Франции основная задача лежит на банкроте. Он обязан продать
имущество. Если за год выявили его большое упорство, то остаток долга спишут.

Наиболее строгая система в Австрии. Вы можете отдать
абсолютно все для оплаты займа. Если увидят махинации, то вынуждены будут
уплатить штраф, или 3 года тюремного срока.

В Испании интересная система. Кредитор, что первым сдаст
неплательщика, получает не плохую выгоду. Даже до вынесения решения суда, можно
забирать 25% от общей суммы.

Россия на фоне этих стран имеет самую простую и
непривередливую структуру признания человека разорённым. Но не стоит забывать,
что такие приемы стали только применяться в нашей стране. Поэтому пользуемся
тем, что есть.

Но, лучшим вариантом остается взвешенно принимать решения,
чтобы не доходить до статуса банкрота. Но даже если возникли такие проблемы
нужно уметь идти дальше. Интересно, что разорение – это способ жить дальше.
Надеемся эта информация была Вам полезная и Вы сможете выйти из сложившихся
ситуаций.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий